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[摘要]社保還有很多弊端與漏洞，要改善生活品質(zhì)，商業(yè)保險(xiǎn)少不了，“社保+商保”才是最聰明的選擇。
社保是基本的生活保障,好比是保證我們有米飯加小菜吃,注重的是"殺富濟(jì)貧",注重參保人員的平等待遇。商業(yè)保險(xiǎn)解決的是改善生活品質(zhì),好比是加菜加小吃,注重的是"根據(jù)個人喜好、任意添加調(diào)整"，注重參保人的個性、生活品位的選擇。
社保的弊端，前總理朱熔基曾說過：“社保只是‘保’，而不是‘包’。”社保只能解決我們的最基本保障，不能解決我們的生活品質(zhì)問題。只要領(lǐng)了退休金，哪怕你才領(lǐng)一年，社保本金也是不退的，活得越長越劃算。商業(yè)保險(xiǎn)，本金永遠(yuǎn)在，最終是要退還給本人或者受益人的。
張某在某個周日，不幸遭遇車禍遇難。當(dāng)?shù)赜浾咴诓稍L中發(fā)現(xiàn)，在這次車禍喪生的9人中，沒有一人購業(yè)保險(xiǎn)。張某遇難時(shí)年僅45歲，生前參加社會保險(xiǎn)，張某妻子最后領(lǐng)取到的社會保險(xiǎn)金為583.46元(不包括肇事單位的賠償和本單位的撫恤金)。
這雖然是一個令人很難相信的數(shù)字，但從社會保險(xiǎn)角度來說，卻是合情合理的。這必須從社會保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和保險(xiǎn)責(zé)任談起。目前，社會保險(xiǎn)有工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)等五大類。張某雖然參加了社會保險(xiǎn)，但由于他是在工作八小時(shí)以外的回家途中遭遇車禍，不屬于工傷保險(xiǎn)范圍。
與失業(yè)保險(xiǎn)無任何聯(lián)系；事故后立即身亡，沒用上醫(yī)療保險(xiǎn)；至于養(yǎng)老保險(xiǎn)，又因他遇難前未到退休年齡，也未能用上。所以，張妻得到的583.46元，是社會保險(xiǎn)辦公室退還的張某生前繳納保險(xiǎn)費(fèi)的個人部分。
由此可見，社會保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人只能得到一種最基本的低水平的保障，并受到很多條條框框的限制。比如重疾的住院費(fèi)用報(bào)銷上限不高(一旦患上那二十多種常用的重大疾病，大部份還得自已出錢)，社保住院醫(yī)療報(bào)銷的起付線很高，個人自付比例也很高；社保對能報(bào)銷的醫(yī)療項(xiàng)目和藥品有嚴(yán)格的規(guī)定，很多項(xiàng)目不能報(bào)銷。
例如最常見的消炎藥，社保藥品目錄中只包含了青霉素，而像先鋒這樣療效更好的藥品就不在報(bào)銷之列，那些高價(jià)高效的進(jìn)口藥就更不會涵蓋了。目前像癌癥、重大器官移植這樣的手術(shù)費(fèi)用一般都在10萬元以上。最后，社保的報(bào)銷都是事后的，而且對誤工、營養(yǎng)品之類的費(fèi)用都不覆蓋。
比如養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)太低(社保所領(lǐng)的年退休金只占上年度職工年總收入的四分之一！據(jù)勞動保障公報(bào)統(tǒng)計(jì)，2004年我國離退休人員月平均養(yǎng)老金僅為620元左右！)，比如要退保只能退自已交的那一小部份，比如一換單位就會影響社保的連續(xù)性等。
況且人口老齡化的浪潮已經(jīng)到來。我們要想有一個比較富裕幸福的晚年，要想有一個比較完善的醫(yī)療資金保障，只靠社會保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，甚至可以說是杯水車薪，我們還要在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，盡可能擁有一些商業(yè)保險(xiǎn)來做保障的補(bǔ)充。社會保險(xiǎn)僅使您的晚年“過得了，活得下去”，但商業(yè)保險(xiǎn)使您的晚年“過得好，過得有滋有昧”。所以，要想生活的好一點(diǎn)，就要參加商業(yè)保險(xiǎn)。它將使您今后生活得比別人更富有、更瀟灑！
所以，社會保險(xiǎn)是基礎(chǔ)，雖杯水車薪但如有就一定要；商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)是主體，補(bǔ)充社保的嚴(yán)重不足，也是非要不可的。“社保+商保”才是最聰明的選擇。所以，商業(yè)保險(xiǎn)絕對是現(xiàn)代人的生活必需品.
標(biāo)簽： 社保
