[摘要]隨著環(huán)境的惡化，疾病的流行，購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)的需求得到激發(fā)。專家建議投保健康險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇逐年分期繳費(fèi)的短期保險(xiǎn)。

“豬流感”爆發(fā)，又一次引發(fā)了民眾對(duì)健康知識(shí)和信息空前強(qiáng)烈的關(guān)注。病毒的換代升級(jí)，讓人們更多的關(guān)注健康，而隨著城市醫(yī)療水平的提高，人們醫(yī)療保健消費(fèi)支出的比重上升，購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)的需求得到激發(fā)，同時(shí)人們對(duì)于如何選購(gòu)健康險(xiǎn)也予以了越來(lái)越多的關(guān)注。

市民可優(yōu)先考慮少兒健康險(xiǎn)

孩子是家庭中的重中之重，寶寶天性好動(dòng)，日常生活中的意外生病難以預(yù)測(cè)，孩子免疫力低發(fā)病幾率大，并且不像成年人一樣有完備的社會(huì)保障體系。因此如果一個(gè)家庭考慮購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)的話，應(yīng)該首先從娃娃抓起。

在選擇少兒健康險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)重注意保障內(nèi)容的全面性，應(yīng)該涵蓋意外傷害、住院津貼、手術(shù)津貼等多方面的保障責(zé)任。相比較價(jià)格而言，泰康人壽最近推出的可以在線購(gòu)買的兒童健康保險(xiǎn)價(jià)格較有優(yōu)勢(shì)，每天保費(fèi)不到1元，就可獲得365天的全面保障，節(jié)假日還有雙倍陪付，而且沒(méi)有滯后性，在孩子遭受意外時(shí)及時(shí)獲得保險(xiǎn)賠付，緩解家庭因?yàn)楹⒆右馔庾≡骸⑹中g(shù)而造成的經(jīng)濟(jì)壓力。而且用戶可以直接登尋www.taikang.com進(jìn)行在線購(gòu)買，十分方便快捷。

社保醫(yī)療、商業(yè)保險(xiǎn)相互搭配

在新社保背景下，保險(xiǎn)專家們建議，有醫(yī)保的人可選“重疾險(xiǎn)＋住院補(bǔ)貼險(xiǎn)”，沒(méi)有醫(yī)保的可選擇“重疾險(xiǎn)＋住院費(fèi)用險(xiǎn)”。 因?yàn)椋忻窕疾『?，特別是患重病后，需要支付的有時(shí)不僅是診療費(fèi)用，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)也是一筆不小的開(kāi)銷。市民也可能為了獲得更好的治療，而需要到外地就醫(yī)，這樣還會(huì)產(chǎn)生交通、住宿、通訊等多種費(fèi)用。同時(shí)，由于患病后不能正常工作，市民的收入也會(huì)受到一定影響。并且醫(yī)療費(fèi)用在近幾年也是在不斷增加的。對(duì)于這些問(wèn)題，僅靠社保報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)，還是無(wú)法解決的。

因此擁有社保的居民可以選擇兩種性質(zhì)的健康險(xiǎn)。補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)：發(fā)生意外醫(yī)療費(fèi)或住院費(fèi)用后，根據(jù)約定報(bào)銷比例進(jìn)行報(bào)銷，用于醫(yī)保未報(bào)銷費(fèi)用的補(bǔ)償。補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)：當(dāng)住院后，按天數(shù)給付定額的費(fèi)用，用于住院期間營(yíng)養(yǎng)費(fèi)補(bǔ)貼。

對(duì)于這類產(chǎn)品，泰康人壽的世紀(jì)泰康住院醫(yī)療保險(xiǎn)，不但手術(shù)或者器官移植這些大動(dòng)作上有保險(xiǎn)賠償，并且在住院的時(shí)候有每天最高450元的住院補(bǔ)貼，可以作為社保的補(bǔ)充，大大減少因?yàn)橐馔饣蛘咧卮蠹膊《o家庭造成的經(jīng)濟(jì)損失。這類保險(xiǎn)比較推薦老年人，或者是家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的中年人適合購(gòu)買。

需要消費(fèi)者注意的是，購(gòu)買重疾類健康險(xiǎn)一定要及時(shí)，因?yàn)樗械闹丶脖ｋU(xiǎn)都有90天或180天不等的觀察期，在觀察期內(nèi)患病將無(wú)法獲得賠付。

一險(xiǎn)多用是關(guān)鍵

隨著保險(xiǎn)觀念的不斷提高和生活質(zhì)量的完善，消費(fèi)者越來(lái)越不滿足于單一險(xiǎn)種的保險(xiǎn)形式，保險(xiǎn)功能的多樣性已經(jīng)成為吸引消費(fèi)者眼球的一個(gè)亮點(diǎn)。平安公司將自己的無(wú)憂系列附加了意外險(xiǎn)功能。而泰康在線推出的儲(chǔ)蓄型大病保障計(jì)劃是將e理財(cái)終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）和附加險(xiǎn)e理財(cái)提前給付型重大疾病保險(xiǎn)組合而成。這種保險(xiǎn)模式的好處是消費(fèi)者可以隨意調(diào)整額度，比較靈活，而且由于采取的是比較先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)直銷的方式，相對(duì)于同類保障成本非常低廉。

例如，35歲男性，要獲得一萬(wàn)重大疾病及身故保障每月只需多交3元錢。作為組合險(xiǎn)的最大優(yōu)勢(shì)，這款模式具備了健康險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的功能，消費(fèi)者用于健康險(xiǎn)的投資也同樣可以享受萬(wàn)能險(xiǎn)一樣的每月最低2.5%的結(jié)算利率?？梢詭?lái)不小的實(shí)惠。比較適用于年輕的人群購(gòu)買。

此外，專家建議投保健康險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇逐年分期繳費(fèi)的短期保險(xiǎn)。這一方式不但所付總金額偏少，不會(huì)給家庭帶來(lái)太大負(fù)擔(dān)，而且每年還可以根據(jù)新的產(chǎn)品和自身?xiàng)l件為自己指定合適的新計(jì)劃。