[摘要]我們的社保資金問題嚴(yán)重，社保保障機(jī)制長期處在一個(gè)較低的水平，許多人一直富有，是因?yàn)橘I了足夠多的保險(xiǎn)。

社保理事長 向懷成 曾指出：我國社保資金問題嚴(yán)重，2005年有7000億虧空，2015年甚至將達(dá)到91500億虧空。再加上人口老齡化，拿退休金的人逐漸增加，在職人群所交金難以滿足政府每次退休金的發(fā)放，又隨著CPI的不斷上升（08年1月全國居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（通貨膨脹）達(dá)到7.1%）國家為了社會(huì)穩(wěn)定酌情增加了退休者的工資。但在社保資金本已不足的情況下，還加大了投放量，長此下去特別是青年人，我們將來的社保會(huì)如何還不得而知.......

另一方面，我國的社會(huì)保障機(jī)制長期處在一個(gè)較低的水平，醫(yī)保金無法滿足百姓的使用需求，現(xiàn)在去醫(yī)院看病的花費(fèi)成為很多人不能及時(shí)醫(yī)治的最大障礙。“小病不敢看，大病看不起”依然成為普通百姓最明顯的感受，一些重大疾病的花費(fèi)動(dòng)輒5萬、10萬、20萬...！我自己就親眼見過，醫(yī)生進(jìn)病房對(duì)一個(gè)只能手術(shù)治療的病人開口第一句話就是“家里條件好嗎？”病人說“我得這病近十年了，你說好嗎？”醫(yī)生走了......

朱總理（朱镕基）講過：基本醫(yī)療保障只能是低水平的；“保”而不“包”，“保”既有一個(gè)基本的保障，超出部分主要應(yīng)通過商業(yè)保險(xiǎn)解決。在這樣的情況下，國人近幾年對(duì)保險(xiǎn)的投入雖有明顯增加，但于一些較為發(fā)達(dá)的國家與地區(qū)依舊有著不小的差別。造成這一現(xiàn)狀的原因有很多，但個(gè)人認(rèn)為主要有以下幾點(diǎn)：

1.較低的人均收入：當(dāng)購買一份保險(xiǎn)的花費(fèi)占據(jù)個(gè)人收入的較大比重時(shí)，猶豫不決在所難免。打個(gè)不雅的比方，你買卷手紙時(shí)會(huì)有這么多的猶豫嗎？不好就再買，反正沒多少錢.....

2.有一部分從業(yè)者職業(yè)素質(zhì)不佳：當(dāng)有需求的客戶出現(xiàn)時(shí)，由于客戶自身的非專業(yè)，所以他們想要選則的保險(xiǎn)產(chǎn)品未必最適合，但有些從業(yè)人員為了簽單就對(duì)客戶可能出現(xiàn)的情況有所隱瞞，講解不全面，缺乏以心換心的服務(wù)熱誠。最終出現(xiàn)問題時(shí)就導(dǎo)致購買者的不愉快，并對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生抵觸情緒。

3.缺乏正確認(rèn)識(shí)：很多購買者喜歡將所選購的理財(cái)分紅型險(xiǎn)種與自己手上的股票和基金比收益，這是極其不正確的。股票和基金有風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)沒有，而且在穩(wěn)健理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)又有各種風(fēng)險(xiǎn)的保障，這點(diǎn)是股票和基金所不具備的。兩者或三者間性質(zhì)上的差別表明將其拿來對(duì)比是錯(cuò)誤的。

2008年，對(duì)國人而言真是記憶深刻，年初降的暴雪，接著汶川大地震，現(xiàn)在全球金融危機(jī)，失業(yè)倒閉不斷出現(xiàn)。這些情況的出現(xiàn)對(duì)我國的影響是巨大的。國家政府在面對(duì)這些災(zāi)情時(shí)自然是竭盡全力，然而我國人口眾多，僧多粥少救濟(jì)補(bǔ)助難以從根本上解決問題。我國社保的不足使的國人抵御突發(fā)事件的經(jīng)濟(jì)能力嚴(yán)重低下，以汶川為例：受災(zāi)后大部份當(dāng)?shù)厝送耆ソ?jīng)濟(jì)來源，國家在一定期間內(nèi)給予每人每天10元生活費(fèi)。

當(dāng)?shù)刭I過保險(xiǎn)的成年人人均賠付2萬，上過保險(xiǎn)的孩子（未成年人）人均僅3000元，泰康人壽在當(dāng)?shù)匾还P最大賠付只有12萬。一些牧主為牛羊上過險(xiǎn)的每頭賠付一般在5000-7000左右。國人的生命如此廉價(jià)........ 。接受12萬賠付者雖不能說有質(zhì)的改變，但與其它當(dāng)?shù)厝讼啾戎辽倌芨淖円幌伦约旱纳瞽h(huán)境重新生活。日本人均投保率700%（平均一人有七張保單），美國300%,香港130%，而中國2005年4.24% ,2007年4.64%。世貿(mào)大廈被撞毀，美國的保險(xiǎn)賠付的巨大款項(xiàng)，雖不能減輕內(nèi)心的創(chuàng)傷，但在經(jīng)濟(jì)上或多或少的給予一些補(bǔ)償和安慰。

李嘉誠先生的富有人盡皆知，但是他卻說過：“人們都說我很富有，其實(shí)我現(xiàn)在之所以還不算窮就是我?guī)妥约嘿I了足夠多的保險(xiǎn)（約兩億）。”其實(shí)制約國人購買保險(xiǎn)的最大枷鎖就是理念。很多人可能還不了解，其實(shí)保險(xiǎn)不是只有遇到意外或疾病時(shí)才能得到高回報(bào)的，2000年分紅險(xiǎn)的出現(xiàn)，就是保險(xiǎn)迎合市場(chǎng)需求的改變，保險(xiǎn)不再只保“險(xiǎn)”，它同樣可以理財(cái)，而且近幾年保險(xiǎn)公司推出的一些險(xiǎn)種理財(cái)功能不斷強(qiáng)化，利息（利率）遠(yuǎn)高于銀行存款利率，而且很多都采用復(fù)利率（銀行采取單利制），資金返還時(shí)間短。現(xiàn)在甚至可以這么說，保險(xiǎn)是在你規(guī)劃人生，理財(cái)增值的同時(shí)還能附加保險(xiǎn)功能的金融產(chǎn)品。再加上近幾年國家對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的支持力度的加強(qiáng)可以看出，面對(duì)當(dāng)前的社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)保險(xiǎn)是唯一可以分擔(dān)國家社保壓力的商業(yè)行業(yè)。