[摘要]可保風(fēng)險僅限于純風(fēng)險，但并非所有的純風(fēng)險都是可保風(fēng)險，要滿足一定的條件。另外可保風(fēng)險與不可保風(fēng)險間的區(qū)別并不是絕對的。

可保風(fēng)險僅限于純風(fēng)險。所謂“純風(fēng)險”，是指只損失可能而無獲利機(jī)會的不確定性。既有損失可能又有獲得利機(jī)會的不確定性則稱為“投機(jī)風(fēng)險”。

并非所有的純風(fēng)險都是可保風(fēng)險。純風(fēng)險成為可保風(fēng)險必須滿足下列條件：

(一)損失程度較高

潛在損失不大的風(fēng)險事件一旦發(fā)生，其后果完全在人們的承受限度以內(nèi)，因此，對付這類風(fēng)險根本無需采用物品，即使丟失或意外受損亦不會給人們帶來過大的經(jīng)濟(jì)困難和不便。但對于那些潛在損失程度較高的風(fēng)險事件，如火災(zāi)、盜竊等，一旦發(fā)生，就會給人們造成極大的經(jīng)濟(jì)困難。對此類風(fēng)險事件，保險便成為一種有效的風(fēng)險管理手段。

(二)損失發(fā)生的概率較小

可保風(fēng)險還要求損失發(fā)生的概率較小。這是因?yàn)閾p失發(fā)生概率很大意味著純保費(fèi)相應(yīng)很高，加上附加保費(fèi)，總保費(fèi)與潛在損失將相差無幾。如某地區(qū)自行車失竊率很高，有40%的新車會被盜，即每輛新車有40%的被盜概率，若附加營業(yè)費(fèi)率為0.1，則意味著總保費(fèi)將達(dá)到新車重置價格的一半。顯然，這樣高的保費(fèi)使投保人無法承受，而保險也失去了轉(zhuǎn)移風(fēng)險的意義。

(三)損失具有確定的概率分布

損失具有確定的概率分布是進(jìn)行保費(fèi)計算的首要前提。計算保費(fèi)時，保險人對客觀存在的損失分布要能作出正確的判斷。保險人在經(jīng)營中采用的風(fēng)險事故發(fā)生率只是真實(shí)概率的一個近似估計，是靠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計、計算得出的。因此，正確選取經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)對于保險人確定保費(fèi)至關(guān)重要。有些統(tǒng)計概率，如人口死亡率等，具有一定的“時效性”，像這種經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，保險人必須不斷作出相應(yīng)的調(diào)整。

(四)存在大量具有同質(zhì)風(fēng)險的保險標(biāo)的