解析商保和社?；パa(bǔ)關(guān)系

重大疾病 意外傷害 醫(yī)療保險(xiǎn) 意外險(xiǎn) 大病保險(xiǎn)

[摘要]社保與商業(yè)保險(xiǎn)都是保險(xiǎn)，但是是有許多不同的地方。社保和商保都有大病險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，壽險(xiǎn)，工傷險(xiǎn)，但是他們的側(cè)重點(diǎn)和保障范圍力度都是不一樣的。

社保與商業(yè)保險(xiǎn)如何互補(bǔ)？

1. 社保大?。?險(xiǎn)5險(xiǎn)）和商業(yè)保險(xiǎn)大病

什么是重大疾病保險(xiǎn)：

重大疾病保險(xiǎn)是為保障某些重大疾病給病人帶來的災(zāi)難性的費(fèi)用支付的風(fēng)險(xiǎn)，被保人一經(jīng)確診罹患該合同所定義的重大疾病之一，立即一次性支付保險(xiǎn)金額，以緩解重大疾病所產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費(fèi)用給病人及其家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

90年代以前中國(guó)實(shí)行的是公費(fèi)醫(yī)療制度，看病國(guó)家都大包大攬，90年代后國(guó)家實(shí)行社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，看病變成國(guó)家承擔(dān)一部分，個(gè)人承擔(dān)一部分的報(bào)銷模式，社保報(bào)銷目錄之內(nèi)的藥品治療費(fèi)雙方共同承擔(dān)，而社保目錄之外（包括進(jìn)口藥，器械）完全由個(gè)人承擔(dān)，而對(duì)于很多家庭不能承擔(dān)的重大疾病費(fèi)用由于社保報(bào)銷比例比較低，所以家庭只能通過商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充。

社保的大病保險(xiǎn)屬于報(bào)銷型（根據(jù)錢花的多少來報(bào)），就是說如果一個(gè)家庭有人患了大病，自己先要拿出錢來看，然后社保根據(jù)咱們的用藥和治療情況，去掉個(gè)人承擔(dān)部分和進(jìn)口藥、器械等部分，最后剩余的錢才會(huì)到達(dá)咱們手里面，根據(jù)現(xiàn)在的社保額度，去掉自費(fèi)部分，大病報(bào)銷一般在10萬(wàn)左右。

商業(yè)保險(xiǎn)的大病一般屬于提前給付型，簡(jiǎn)單說就是根據(jù)保額賠，比如一個(gè)人購(gòu)買了20萬(wàn)額度的商業(yè)大病保險(xiǎn)，如果患了大病，無論患病的人是花了1萬(wàn)還是100萬(wàn)，保險(xiǎn)公司就根據(jù)當(dāng)時(shí)購(gòu)買的額度進(jìn)行一次性賠付，買了20萬(wàn)就賠20萬(wàn)（不是根據(jù)錢花的多少來報(bào)），賠付只需要醫(yī)生診斷證明書和病例等資料就可以了，目前，中國(guó)的保險(xiǎn)公司理賠速度較快，平均為30天，而其他國(guó)家、地區(qū)平均為42天，與其他市場(chǎng)比較，中國(guó)的整體理賠經(jīng)驗(yàn)沒有顯示任何不良狀態(tài)，甚至略好。