[摘要]社保只能發(fā)放最基本的生活保障費用，要想以后生活美滿，商業(yè)保險是必需的。如果出現(xiàn)問題，也可以商業(yè)壽險得到一大筆補償。

在現(xiàn)實生活中，常常有人說我已經(jīng)買了社保了，沒有必要再花那個閑錢買商業(yè)保險了，然而事實并非如此，有社保還需要買足夠的商業(yè)保險，商業(yè)保險是社保有力的且必要的補充。

首先，社會保險只是對參保本人給予醫(yī)療及退休后的最基本生活保障,不對參保者本人以外的責任或負擔承擔保障或補償. 即社保是不保意外傷害，以及由意外傷害造成的醫(yī)療費用的，而意外事故在人們的日常生活中幾乎是無處不在的。這就需要商業(yè)保障來提供保障。

其次，社保的大病保險屬于報銷型(根據(jù)錢花的多少來報)，就是說如果一個家庭有人患了大病，自己先要拿出錢來墊付，最后再根據(jù)發(fā)票病歷按比例報銷。還有養(yǎng)病期間沒有收入來源以及后期治療費、營養(yǎng)費、護理費等一系列的費用，都是社保不會解決的高額支出。

商業(yè)保險的大病一般屬于提前給付型，簡單說就是根據(jù)保額賠，比如一個人購買了25萬額度的商業(yè)大病保險，如果患了大病，保險公司就根據(jù)當時購買的額度進行一次性賠付，買了25萬就賠25萬(不是根據(jù)錢花的多少來報)，賠付只需要醫(yī)生診斷證明書和病例等資料就可以了， 這樣患者就可以得到及時的治療，而不是面臨四處籌錢的困境。

再次，社保參保人在參保期間身故，社保是不會有身故賠付金的，也就是說參保人所交的養(yǎng)老費用基本等于無償捐獻，更重要的一點是參保人的家人，孩子，父母的生活將會由于失去經(jīng)濟來源而陷入困境。如果購買了足夠的壽險的話，就算是才繳費一年，保險公司也會按您當初購買的保額賠付給你的家人，您的家人的生活，學習將會得到保證。所以說購買足夠的壽險就是對家人的愛，責任的體現(xiàn)。

最后，就是退休以后，社保只能發(fā)放最基本的生活保障費用，這筆錢想保持以往的高品質(zhì)生活顯然是不夠的，如果想讓自己的老年生活幸福美滿，顯然還需要另外的補充，單純的銀行儲蓄增值太慢，投資股票是一種手段，但有可能虧損，這就需要從年輕時候強制儲蓄，購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險。到年老時按時從保險公司領(lǐng)取養(yǎng)老金作為社保的補充。

另外如果是自由職業(yè)者自己購買社保的話，需要個人承擔全部費用，而只有部分進入個人養(yǎng)老帳戶（還有一部分進入社會統(tǒng)籌），而出現(xiàn)較早身故，或領(lǐng)取養(yǎng)老金不久身故時，退回的將是個人養(yǎng)老帳戶部分，另一部分則進入了養(yǎng)老基金，這樣來說有一定的“不合算”風險。

以上這種個人獨立繳費的情況，更需要配合購買一份商業(yè)終身壽險，這樣如果出現(xiàn)問題，可以商業(yè)壽險得到一大筆補償，如果健康長壽，也有一筆豐厚的養(yǎng)老金，這樣無論什么情況都是“贏家”。

假如說社保是我們冬天里的一件線衣溫暖貼身，那么商業(yè)保險就像是穿在線衣外面的風衣外套，有了外套無論刮大風下大雪都不怕。您是要線衣還是要外套呢，當然是兩者都要。