[摘要]商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充，有條件的多買點(diǎn)。一般買點(diǎn)意外，人壽，重大疾病為好。不能一點(diǎn)都不買，也不能買的太多，這才是理財(cái)之道。

保險(xiǎn)誤區(qū)---我有社會(huì)保險(xiǎn)，不必再買其他保險(xiǎn)了
 
相信有很多保險(xiǎn)從業(yè)人員在工作的過(guò)程中常常會(huì)碰到客戶這樣說(shuō)：“單位已給我們繳納了社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，不需要再投保商業(yè)保險(xiǎn)了。”真的是這樣嗎？

在此，我想通過(guò)一個(gè)案例談?wù)?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1219044/">社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)

張某在某個(gè)周日，不幸遭遇車禍遇難。當(dāng)?shù)赜浾咴诓稍L中發(fā)現(xiàn)，在這次車禍喪生的9人中，沒有一人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。張某遇難時(shí)年僅45歲，生前參加社會(huì)保險(xiǎn)，張某妻子最后領(lǐng)取到的社會(huì)保險(xiǎn)金為583．46元(不包括肇事單位的賠償和本單位的撫恤金)。

這雖然是一個(gè)令人很難相信的數(shù)字，但從社會(huì)保險(xiǎn)角度來(lái)說(shuō)，卻是合情合理的。這必須從社會(huì)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和保險(xiǎn)責(zé)任談起。目前，社會(huì)保險(xiǎn)有工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)等五大類。張某雖然參加了社會(huì)保險(xiǎn)，但由于他是在工作八小時(shí)以外的回家途中遭遇車禍，不屬于工傷保險(xiǎn)范圍(社保只保工作八小時(shí)以內(nèi)的事故)；與失業(yè)保險(xiǎn)無(wú)任何聯(lián)系；事故后立即身亡，沒用上醫(yī)療保險(xiǎn)；至于養(yǎng)老保險(xiǎn)，又因他遇難前未到退休年齡，也未能用上。所以，張妻得到的583．46元，是社會(huì)保險(xiǎn)辦公室退還的張某生前繳納保險(xiǎn)費(fèi)的個(gè)人部分。

由此可見，社會(huì)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人只能得到一種最基本的低水平的保障(即不被餓死)，并受到很多條條框框的限制。比如重疾的住院費(fèi)用報(bào)銷上限不高(一旦患上那二十多種常用的重大疾病，大部份還得自已出錢)，社保住院醫(yī)療報(bào)銷的起付線很高，個(gè)人自付比例也很高；比如養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)太低(社保所領(lǐng)的年退休金只占上年度職工年總收入的四分之一！據(jù)勞動(dòng)保障公報(bào)統(tǒng)計(jì)，2004年我國(guó)離退休人員月平均養(yǎng)老金僅為620元左右！)，比如要退保只能退自已交的那一小部份，比如一換單位就會(huì)影響社保的連續(xù)性等。況且人口老齡化的浪潮已經(jīng)到來(lái)。

我們要想有一個(gè)比較富裕幸福的晚年，要想有一個(gè)比較完善的醫(yī)療資金保障，只靠社會(huì)保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，甚至可以說(shuō)是杯水車薪，我們還要在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，盡可能擁有一些商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)做保障的補(bǔ)充(注意是補(bǔ)充不是取代)。社會(huì)保險(xiǎn)僅使您的晚年“過(guò)得了，活得下去”，但商業(yè)保險(xiǎn)使您的晚年“過(guò)得好，過(guò)得有滋有昧”。所以，要想生活的好一點(diǎn)，就要參加商業(yè)保險(xiǎn)。它將使您今后生活得比別人更富有、更瀟灑！

所以，社會(huì)保險(xiǎn)是基礎(chǔ)，雖杯水車薪但如有就一定要；商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)是主體，補(bǔ)充社保的嚴(yán)重不足，也是非要不可的。“社保+商保”才是最聰明的選擇。所以，商業(yè)保險(xiǎn)絕對(duì)是現(xiàn)代人的生活必需品，買了社保的人員必須再買商業(yè)保險(xiǎn)是確定無(wú)疑的，別無(wú)選擇，您補(bǔ)充了嗎？

值得很多人來(lái)看看,尤其是養(yǎng)老問(wèn)題,是很多人忽略掉的.

60歲的人口>10%就叫做老齡化,我國(guó)在99年就進(jìn)入老齡化社會(huì)了,2001年開始,官方的數(shù)據(jù)是每年增加596萬(wàn)老齡人口,預(yù)計(jì)2020年總數(shù)是2.48億,占比17.7%,2020-2050年時(shí),總數(shù)是4億,占比30%.數(shù)量非常龐大.包括我們中的大多數(shù),退休時(shí)正趕上老齡化非常嚴(yán)重的時(shí)期.

社保的養(yǎng)老金是現(xiàn)在工作的人繳的錢,再發(fā)給現(xiàn)在退休的這些人做養(yǎng)老金,社保的養(yǎng)老金在2000年底已有8000億的空帳了,且以1000億/年的速度在增加,社會(huì)勞動(dòng)保障司的數(shù)據(jù)是預(yù)計(jì)2010年,養(yǎng)老金的空帳達(dá)2萬(wàn)億元,不過(guò)世界銀行對(duì)我國(guó)養(yǎng)老金空帳的估計(jì)是20萬(wàn)億元,其實(shí)現(xiàn)在國(guó)家每年注了幾百億進(jìn)養(yǎng)老金帳戶,來(lái)緩解空帳問(wèn)題,但對(duì)于龐大的養(yǎng)老人群,這只是杯水車薪啊.2000年在職:退休是5:1,相當(dāng)于5個(gè)人養(yǎng)1個(gè)人,2001年是4:1,預(yù)計(jì)2020年是2.2:1,2050年是1.8:1.到我們退休的時(shí)候,只有1.8個(gè)人來(lái)養(yǎng)活我們.

26-30歲的人中,只有17.7%的收入>5000元,但對(duì)未來(lái)養(yǎng)老的的希望卻高,42%的人希望能提前退休,且每月收入>5000,并把這些養(yǎng)老的希望全寄托在社保上,社保只能保證最基本的生活,與預(yù)期是天壤之別.

上面這些內(nèi)容是剛看到的對(duì)8省20個(gè)城市的調(diào)查內(nèi)容,值得我們思考,早做準(zhǔn)備.靠人不如靠己,社保的政策是可能變化的,看看歐美,日本,臺(tái)灣就知道了,自己早做安排,保障好以后的生活.

社會(huì)保險(xiǎn)是基礎(chǔ)，對(duì)個(gè)人也比較合適。

商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充，有條件的多買點(diǎn)。一般買點(diǎn)意外，人壽，重大疾病為好。個(gè)人推薦消費(fèi)性保險(xiǎn)，35以后如果經(jīng)濟(jì)條件可以，應(yīng)當(dāng)買儲(chǔ)蓄性重大疾病。養(yǎng)老，投連，萬(wàn)能等保險(xiǎn)，如果你個(gè)人存儲(chǔ)意識(shí)強(qiáng)的話，不如直接存銀行，當(dāng)然是在你購(gòu)買消費(fèi)性保障的前提下。

一點(diǎn)商業(yè)保險(xiǎn)都不買的，除非你真的是窮的過(guò)了今天沒有明天，否則不是對(duì)保險(xiǎn)有誤區(qū)，就是對(duì)生活太盲目。投入太多在保險(xiǎn)上的，您不太會(huì)理財(cái)是真的。