[摘要]當(dāng)前人民的保險(xiǎn)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，社保已經(jīng)遍及到各個(gè)年齡的階層。然而，只是單憑社保是不夠花的，所以怎樣買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)度晚年是一個(gè)很重要的問(wèn)題。

保險(xiǎn)專家認(rèn)為，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，消費(fèi)者購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)從定額、定期、定型和定式四個(gè)方面去規(guī)劃。
 
一是定額，即需要購(gòu)買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%～40%，因此在有了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，消費(fèi)者購(gòu)買20萬(wàn)元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。
 
二是定期，即合理確定繳費(fèi)期限。保險(xiǎn)專家說(shuō)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式。除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，消費(fèi)者購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣，所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)減少一些。
 
三是定型，即選擇合適的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)專家說(shuō)，目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬(wàn)能型等幾種。
 
四是定式，即確定養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個(gè)年齡段；領(lǐng)取方式則分一次性領(lǐng)、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種。對(duì)于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，有的保險(xiǎn)公司規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故。