[摘要]廣州將推動(dòng)建立延稅型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，探索發(fā)展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)。“以房養(yǎng)老保險(xiǎn)”指老年人一般將自有房屋用作出租或出售，以所獲取的收入差額用作養(yǎng)老金的補(bǔ)充。

繼重慶、上海探索“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，廣州市政府日前發(fā)布《關(guān)于大力推進(jìn)廣州保險(xiǎn)業(yè)綜合改革試驗(yàn)的意見(jiàn)》，稱廣州將推動(dòng)建立延稅型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，探索發(fā)展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，但《意見(jiàn)》并未給出實(shí)施上述制度的具體時(shí)間表。

廣東保監(jiān)局表示，目前只是提出一個(gè)框架性意向，更多是出于鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新，現(xiàn)階段還沒(méi)有任何實(shí)質(zhì)性工作。不過(guò)在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，“以房養(yǎng)老”虎年再次升溫說(shuō)明養(yǎng)老問(wèn)題將受到越來(lái)越多的關(guān)注。

 
解密“以房養(yǎng)老”

資深理財(cái)師閻濤介紹，“以房養(yǎng)老保險(xiǎn)”不同于大眾觀念里的 “以房養(yǎng)老”，通常指老年人一般將自有房屋用作出租或出售，以所獲取的收入差額用作養(yǎng)老金的補(bǔ)充。

而“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”則相當(dāng)于已擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，然后每月或每年從金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取“養(yǎng)老金”，同時(shí)將繼續(xù)獲得房屋的居住權(quán)并負(fù)責(zé)維護(hù)，一直延續(xù)到借款人去世。

當(dāng)借款人去世后，金融機(jī)構(gòu)獲得房屋的產(chǎn)權(quán)，進(jìn)行銷(xiāo)售、出租或者拍賣(mài)，所得用來(lái)償還貸款本息，享有房產(chǎn)的升值部分。

“出租出售房產(chǎn)獲得收入養(yǎng)老實(shí)際上失去了房屋的居住權(quán)，而以房養(yǎng)老保險(xiǎn)則使得老人的住房資產(chǎn)發(fā)揮了居住和融資的雙重功能，代價(jià)則是老人過(guò)世后房屋歸屬金融機(jī)構(gòu)。”閻濤解釋。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中國(guó)正在步入老齡化社會(huì)，以房養(yǎng)老可以給正在進(jìn)入老齡化的中國(guó)社會(huì)多一道養(yǎng)老保障。以住房抵押換取養(yǎng)老保障，對(duì)于那些無(wú)子女或在贍養(yǎng)問(wèn)題上受制于子女的老人，提供了一種新型的養(yǎng)老選擇。
　
目前在城市，很多是獨(dú)生子女家庭，結(jié)婚的子女一般都擁有住房，雙方父母各擁有住房。在這種情況下，老年人拿出自己的住房進(jìn)行抵押，不會(huì)影響子女的基本生活，又能充分保障老年人養(yǎng)老的需要。