[摘要]：最近，人力資源和社會(huì)保障部社會(huì)保障研究所所長(zhǎng)何平日前在中國(guó)勞動(dòng)論壇上的一番話激起強(qiáng)烈的社會(huì)反響。

社會(huì)保險(xiǎn)就是社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家通過(guò)立法的形式，由社會(huì)集中建立基金，以使勞動(dòng)者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等喪失勞動(dòng)能力的情況下能夠獲得國(guó)家和社會(huì)補(bǔ)償和幫助的一種社會(huì)保障制度。 

社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家根據(jù)憲法所制定的基本社會(huì)政策，也就是我們通常所說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”，即養(yǎng)老，醫(yī)療，工傷，生育，失業(yè)和住房公積金。社會(huì)保險(xiǎn)具有法定性、保障性、互濟(jì)性、福利性、社會(huì)性。

“縣官部門正在醞釀條件成熟時(shí)延長(zhǎng)法定退休年齡，有可能女職工從2010年開(kāi)始，男職工從2015年開(kāi)始，采取‘小步漸進(jìn)’的方式，每3年延遲1歲，逐步將法定退休年齡提高到65歲。”

不知道大家有沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)這樣一則冷笑話：

老王跟老李一起來(lái)到了天堂。老王非常驚訝地發(fā)現(xiàn)：自己煮的是簡(jiǎn)易標(biāo)準(zhǔn)間，對(duì)面的老李卻住著豪華套房；老王每天要自己洗衣服，自己做飯，而老李有專人服務(wù)，吃的比他好，穿的也比他漂亮。

老王很生氣，去上帝那里投訴：為什么都是一樣的人，差距卻那么大?為什么我們倆都是一起進(jìn)來(lái)的，而享受到的待遇卻又天壤之別？上帝沉默了一會(huì)說(shuō)道：那沒(méi)有辦法，因?yàn)槔侠钍亲再M(fèi)，你是社保。”

呵呵，這則冷笑話是很冷，但是這個(gè)也是一事實(shí)。

根據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障部2004年透露的數(shù)字，我國(guó)當(dāng)前社保虧空的數(shù)字是2.5萬(wàn)億元，而按照中國(guó)人民大學(xué)有關(guān)課題組研究報(bào)告的測(cè)算，這個(gè)數(shù)字大約是8萬(wàn)億元。

此外，此前世界銀行公布的一份研究報(bào)告顯示：在一定得假設(shè)條件下，按照目前支付模式，2001年到2075年間，中國(guó)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)收支缺口將高達(dá)9.15萬(wàn)億元。

上述虧空數(shù)字還是在當(dāng)前我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率和保障水平平均不高的情況下得出的，如數(shù)據(jù)顯示，截至2006年年底，全國(guó)2.8億城鎮(zhèn)就業(yè)人口中，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)僅覆蓋1.88億人，覆蓋率只有67%。

而參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)只有5374萬(wàn)人，僅占農(nóng)村人口的7.22%------如果考慮到這些因素，讓社保真正“應(yīng)保盡保”且保障水平足夠高，那么社保的支出壓力、虧空狀況只會(huì)更加嚴(yán)重。

朱镕基總理在人時(shí)，就說(shuō)過(guò)這樣一句話：社保只是低水平的保而不是包，實(shí)際上我們是包不起的。從中國(guó)社保的變遷來(lái)看它的發(fā)展，你會(huì)發(fā)現(xiàn)：

沒(méi)有買過(guò)社保的人，他們都在領(lǐng)退休工資，不是嗎？他們是處于國(guó)家包養(yǎng)老的時(shí)代，國(guó)家沒(méi)有拋棄他們?？墒沁@筆錢是從哪里來(lái)的呢？羊毛出在羊身上！很多人都理所當(dāng)然地認(rèn)為，不就是國(guó)家財(cái)政給的嘛。

而實(shí)際上，國(guó)家現(xiàn)在給退休人員發(fā)的工資，是從現(xiàn)在交社保的人錢里來(lái)的，這就是造成虧空的源頭，是真正的寅吃卯糧，而到自己退休時(shí)，不足的部分，將由我們的后代來(lái)填補(bǔ)?？墒乾F(xiàn)在人越來(lái)越長(zhǎng)壽，這也意味著領(lǐng)取養(yǎng)老金的人會(huì)越來(lái)越多！

一塊餅就那么大，可是吃的人越來(lái)越多，自然而然每個(gè)人吃的就越來(lái)越少了。

在最早的時(shí)候，除了個(gè)人交的8%全部計(jì)入個(gè)人賬戶外，單位交的部分，是有3%計(jì)入個(gè)人賬戶的。而且當(dāng)時(shí)個(gè)人賬戶部分，到退休是除以120個(gè)月的來(lái)發(fā)放的。另一部分則是按當(dāng)?shù)厣弦荒甑钠骄べY的20%計(jì)發(fā)，對(duì)于老人，還有過(guò)渡性工資。

后來(lái)，只有個(gè)人交的8%計(jì)入個(gè)人賬戶，單位交的部分全部劃入社會(huì)統(tǒng)籌賬戶，由國(guó)家統(tǒng)一支配。退休養(yǎng)老金的領(lǐng)取變成：當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資的20%+個(gè)人賬戶儲(chǔ)值/120個(gè)月。     

再后來(lái)就不是除以120個(gè)月了，是按照退休年齡來(lái)除，退休越晚，除數(shù)越小。如60歲，是除以139個(gè)月，也就是鼓勵(lì)晚退休。

再后來(lái)，就是國(guó)家將在兩年內(nèi)實(shí)現(xiàn)社保全國(guó)流通，這就意味著，平均工資部分將進(jìn)一步減少，對(duì)于廣州、深圳、上海、北京等發(fā)達(dá)城市來(lái)說(shuō)，反差會(huì)非常大。

然后就是現(xiàn)在的延長(zhǎng)退休年齡。這對(duì)國(guó)家來(lái)說(shuō)，有兩方面的好處：一是社保必須要交到退休，才可以申領(lǐng)，那么我們就需要再多交5—15年錢，少領(lǐng)了5—15年的錢。

但是這樣一來(lái)，能夠讓更多的人有飯吃。像一些西方發(fā)達(dá)國(guó)家，日本都開(kāi)始延遲退休年齡到70歲了。

70歲的日本作家筒井康隆《銀齡的末日》，以極端的方式揭示了日本70歲以上老人在不久的將來(lái)相互殘殺的悲慘命運(yùn)，無(wú)怪乎《讀賣新聞》、《每日新聞》等大報(bào)稱其為“日本老齡化社會(huì)的噩夢(mèng)”。

盡管《銀齡的末日》發(fā)生在“不久的將來(lái)”，但作品中涉及的年金問(wèn)題、少子化問(wèn)題、老人醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題等無(wú)不直擊當(dāng)前日本老齡化社會(huì)的軟肋。

從中，我們也可以看到中國(guó)未來(lái)養(yǎng)老的縮影。如果可以給選擇，我相信每個(gè)人都想過(guò)老李這樣的生活吧，無(wú)憂無(wú)慮，有品質(zhì)，有尊嚴(yán)！那么從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃！

保險(xiǎn)不是唯一的理財(cái)途徑，除了保險(xiǎn)之外，我們也可以把錢投進(jìn)股市，投資房產(chǎn)，買基金，買債券等等，但是我們應(yīng)該學(xué)會(huì)把雞蛋放進(jìn)不同的籃子里，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

但是保險(xiǎn)的確可以讓我們用確定的錢做確定的事，能夠讓我們每年或是每月一定會(huì)有一筆錢到手，不受金融危機(jī)影響，不怕房?jī)r(jià)下跌，不怕股市震蕩，除了能夠保證資金的保值，穩(wěn)定的增值之外，還有一個(gè)保障的作用，一舉兩得！