據(jù)《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2012》顯示，2011年養(yǎng)老金收支缺口達(dá)到767億元；全國個人賬戶空轉(zhuǎn)已突破2萬億。業(yè)內(nèi)人士指出，體制上的縫縫補補已經(jīng)無濟于事，中國龐大的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)需要新的模式與支柱來支撐解決。作為國民經(jīng)濟有力支撐和重要屏障的保險業(yè)，將在未來社會養(yǎng)老保障體系中扮演積極的角色。

　　政策紅利成就保險業(yè)新藍(lán)海

　　關(guān)系每個國民切身利益的養(yǎng)老制度已成為眾矢之的。巨額虧空、超低收益等弊端讓經(jīng)濟轉(zhuǎn)型初期建立的以政府為主導(dǎo)的養(yǎng)老保險制度不堪重負(fù)。市場化養(yǎng)老，已經(jīng)成為了業(yè)界的共識。

　　據(jù)悉，盡管我國目前已經(jīng)確立了養(yǎng)老保障三大支柱體系：第一支柱是基本養(yǎng)老保險；第二支柱是企業(yè)年金；第三支柱是個人儲蓄的養(yǎng)老資金（包括商業(yè)養(yǎng)老保險），但總體發(fā)展水平低，結(jié)構(gòu)畸形。第一支柱雖然占絕對主體地位，截至2011年底積累資金32119億元，約占我國全部有計劃有組織的養(yǎng)老儲備的90%，卻面臨空賬和資金收益率過低的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

　　專家表示，支付水平連續(xù)8年上調(diào)和投資收益率過低導(dǎo)致了“空賬”的持續(xù)膨脹。數(shù)據(jù)顯示，我國養(yǎng)老基金的平均投資收益率為2.24%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于通脹水平，甚至不敵一年期定存利率。目前，通過養(yǎng)老金入市來實現(xiàn)保值增值這一舉措還在醞釀之中，其中的風(fēng)險把控是政府相關(guān)部門所要考慮的首要問題。

　　因此，建立一種可持續(xù)的、多層次的養(yǎng)老保障體系勢在必行。隨著保險資金投資渠道的漸次放開以及國家政策對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場化持續(xù)推進(jìn)，保險業(yè)將在社會養(yǎng)老保障體系中扮演愈加重要的角色。有關(guān)專家認(rèn)為，作為補充養(yǎng)老保險的商業(yè)養(yǎng)老保險成為養(yǎng)老體系薄弱點和未來完善養(yǎng)老體系的重點。

　　據(jù)民政部部長李立國介紹，截至2011年底，我國60歲及以上老年人口達(dá)1.85億，老齡化水平高達(dá)13.7%，預(yù)計到“十二五”期末，全國老年人口將增加到2.21億，65歲以上空巢老人將超過5100萬。制度改革紅利助推保險業(yè)進(jìn)軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，可以預(yù)見養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將成為商業(yè)保險未來一片藍(lán)海。

　　養(yǎng)老體系再造險企先行一步

　　在面對老齡化難題時，商業(yè)保險公司究竟應(yīng)該如何發(fā)掘其中的商機？全國老齡委辦公室副主任朱勇曾表示，人口老齡化增加了對商業(yè)保險產(chǎn)品的需求，有利于促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險、健康保險、長期護(hù)理保險等保險業(yè)務(wù)和相應(yīng)機構(gòu)的發(fā)展。

　　事實上，保險企業(yè)的身影已經(jīng)在養(yǎng)老市場中頻頻閃現(xiàn)，而養(yǎng)老地產(chǎn)成為目前備受熱捧的“淘金地”。據(jù)悉，繼太平人壽、中國人壽等多家保險企業(yè)投資養(yǎng)老社區(qū)之后，多家保險公司也陸續(xù)推出了掛鉤養(yǎng)老社區(qū)的特色保險產(chǎn)品。

　　“保險公司將養(yǎng)老社區(qū)的居住資格及所需費用與固有客戶的投保情況進(jìn)行掛鉤，從而大大降低未來醫(yī)療和護(hù)理費用風(fēng)險，也可以降低保險公司運營養(yǎng)老社區(qū)的成本，緩解養(yǎng)老社區(qū)的昂貴費用帶來的壓力。”有專家認(rèn)為，這對于保險公司和面臨養(yǎng)老問題的老人是一個雙贏的局面。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老產(chǎn)品養(yǎng)老