案例：

　　4500元保費(fèi)換來(lái)100萬(wàn)元賠金

　　2011年3月2日，農(nóng)女士接到太平人壽廣西分公司電銷部門(mén)員工打來(lái)的電話，了解到有一款每月繳費(fèi)450元的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)產(chǎn)品，有最高達(dá)100萬(wàn)元的意外保障。經(jīng)過(guò)考慮，農(nóng)女士購(gòu)買(mǎi)了這份保險(xiǎn)并開(kāi)始按期繳納保費(fèi)。

　　2011年10月1日，農(nóng)女士與家人決定自駕車(chē)到丈夫的老家四川游玩。當(dāng)晚10時(shí)多，小車(chē)經(jīng)過(guò)貴州一個(gè)高速路高架橋時(shí)，撞到一個(gè)落在高速路上的貨車(chē)大輪胎，車(chē)輛一時(shí)失控，農(nóng)女士與女兒一起摔下了三四十米高的高架橋。因天黑路陡，農(nóng)女士被搶救上來(lái)時(shí)已停止了呼吸，她的女兒也因摔傷被送進(jìn)了醫(yī)院搶救。

　　事發(fā)后，還沉浸在失去親人傷痛的農(nóng)女士家人，想起農(nóng)女士生前曾在太平人壽保險(xiǎn)有限公司購(gòu)買(mǎi)有保險(xiǎn)，趕緊向保險(xiǎn)公司報(bào)了案。處理完農(nóng)女士的后事，農(nóng)女士的丈夫才來(lái)到保險(xiǎn)公司。在整理理賠所需材料時(shí)，他們更是一直在忐忑中等待事故發(fā)生地交管部門(mén)的認(rèn)定書(shū)。

　　得知這一消息后，理賠人員決定先行受理理賠材料。同年12月14日，受益人將理賠材料遞交給保險(xiǎn)公司。接到客戶的理賠材料后，理賠人員委托貴州當(dāng)?shù)靥饺藟鄣睦碣r調(diào)查服務(wù)人員，前往當(dāng)?shù)亟还懿块T(mén)核實(shí)了解事件詳細(xì)經(jīng)過(guò)，經(jīng)理賠人員縝密調(diào)查，核實(shí)事件發(fā)生的真實(shí)性及具體經(jīng)過(guò)。經(jīng)廣西、貴州兩地理賠調(diào)查人員的努力，案件性質(zhì)得以查實(shí)，排除了自殺、無(wú)證無(wú)照及酒后駕駛等除外責(zé)任事由，明確本次事故屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

　　最后，農(nóng)女士的4個(gè)直系親屬，父、母、丈夫及未成年的女兒作為受益人，獲得由保險(xiǎn)公司按合同約定賠付給農(nóng)女士的100萬(wàn)意外身故保險(xiǎn)金，同時(shí)還拿到了已繳納的4500元保費(fèi)。

　　2月20日上午，受益人在接受記者采訪時(shí)想起自己親人去世的事情，還十分激動(dòng)，但又感懷于農(nóng)女士為家人留下了一筆不小的“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)”，讓自己未來(lái)的生活有所保障。

　　分析：

　　人們?yōu)楹尾粣?ài)意外險(xiǎn)？

　　了解到，農(nóng)女士所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品已停售，取而代之的是一款最高賠償額50萬(wàn)元的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但保障的范圍卻從單純的意外身故、全殘擴(kuò)大到了燒傷、燙傷等。從區(qū)內(nèi)其他人壽保險(xiǎn)公司了解到，不同公司銷售的意外險(xiǎn)并不相同，像長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，則只有部分保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)。對(duì)于意外險(xiǎn)的普及情況，提前進(jìn)行了調(diào)查。許多人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，所關(guān)心的第一個(gè)問(wèn)題仍然是：這個(gè)保險(xiǎn)的分紅情況如何？

　　一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士：“在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，最應(yīng)該了解清楚的是：這個(gè)保險(xiǎn)的保障范圍是什么？”記者從廣西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)了解到，廣西各壽險(xiǎn)公司推出人身意外險(xiǎn)并不相同，有的是保障三五年，每年都繳費(fèi)，有的是保障20~30年，每個(gè)月繳費(fèi)。最普遍的還是一年的短期意外險(xiǎn)，但對(duì)于經(jīng)常發(fā)生的交通意外，卻并不一定有足夠的保障。以一款100元左右的意外險(xiǎn)為例，在飛機(jī)意外身故的保障為100萬(wàn)元時(shí)，火車(chē)的保障則只有飛機(jī)的50%，即50萬(wàn)元；坐汽車(chē)意外身故的保障，則只有火車(chē)保額的10%，即5萬(wàn)元。這個(gè)保障對(duì)于廣大私家車(chē)主來(lái)說(shuō)，確實(shí)是少得可憐。在車(chē)險(xiǎn)中包含的乘客意外險(xiǎn)部分，一般由車(chē)主自己選擇，為價(jià)值15萬(wàn)元的汽車(chē)投保3000元的話，乘客的保障一般只有10萬(wàn)元左右。

　　“現(xiàn)在有不少人喜歡買(mǎi)分紅險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)本身并沒(méi)有什么不好，但作為投保人來(lái)說(shuō)，最先考慮的，仍應(yīng)該是保險(xiǎn)提供的保障。”一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的高級(jí)管理人員如此向記者說(shuō)。

標(biāo)簽：