趙先生，家庭年收入25萬元，其中月收入1.6萬元，其余以年終獎(jiǎng)形式發(fā)放。去年下半年換了新房，用公積金貸款及商貸共100萬元，現(xiàn)月供實(shí)際支出6500元(其中公積金還款500元)；因去年換房裝修，目前基本沒有存款；孩子5周歲，上中班，出生時(shí)買過一份教育金保險(xiǎn)，年交4500元；家庭代步寶來車一輛，月油費(fèi)800元；此外，每月家庭生活支出3500元左右。

　　理財(cái)分析

　　從此家庭的資產(chǎn)情況來看，其中100萬元都是自用住房，不會產(chǎn)生投資收益。而且因?yàn)槿ツ晗掳肽険Q房裝修，現(xiàn)在基本處于無存款狀態(tài)之中，家庭流動性資產(chǎn)與家庭開支比例失衡，一旦家庭出現(xiàn)應(yīng)急情況，急需用錢，那么家庭將面臨非常尷尬的境地。

　　此家庭的現(xiàn)金來源，工資、獎(jiǎng)金收入占到了總收入的100%，家庭的收入來源單一，沒有任何理財(cái)收入。這一方面說明此家庭對于投資理財(cái)意識比較弱，另一方面因?yàn)槿ツ晗掳肽険Q房裝修還有月供貸款而沒有閑錢用于投資。

　　家庭保險(xiǎn)方面，除了給上中班5歲的孩子購買了一份每年交4500元的教育險(xiǎn)外，作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的夫婦卻忽略了保障，所以對于意外保險(xiǎn)也需要進(jìn)行投資。

　　理財(cái)建議

　　緊急預(yù)備金儲備：對該家庭來說，收支狀況較良好，每月凈儲蓄的比例也很高，但目前沒有任何儲蓄，所以，首先應(yīng)該考慮建立緊急預(yù)備金。目前每月收入1.6萬元，除去房貸支出、自用車油費(fèi)支出和家庭生活支出，大致還有5000元的結(jié)余，可以通過活期、貨幣基金和基金定投三種方式來儲備家庭的流動性資產(chǎn)。其中，基金定投從長期來看，靈活性較強(qiáng)，既可以保證家庭的強(qiáng)制儲蓄，長期投資收益又比較可觀；同時(shí)因?yàn)槭冀K有資金儲備在貨幣基金中，在急需用錢時(shí)只要兩天就可以使用這筆錢。

標(biāo)簽：   保險(xiǎn)