快返型保險成明星產(chǎn)品

　　如果有兩種分紅險供你選擇，一種是一年領(lǐng)取一次生存金，另一種是投保到一定年限以后才能領(lǐng)取，你會選哪一種？大多數(shù)客戶會選擇前者。由此，快速返還型分紅保險成為保險市場的熱銷“明星”。記者在多家保險公司的網(wǎng)站看到，快返型的兩全保險基本都名列壽險產(chǎn)品的熱銷榜。據(jù)記者初步統(tǒng)計(jì)，目前各壽險公司官方網(wǎng)站列出的產(chǎn)品中，3年以內(nèi)開始返還的保險產(chǎn)品超過60款，涉及了大部分壽險公司。在相關(guān)壽險公司快返型產(chǎn)品中，首次生存保險金給付最快的在猶豫期滿后即開始給付。如某保險公司推出的終身年金保險，自猶豫期結(jié)束的次日開始至60周歲前，每年給付生存保險金金額為約定年金領(lǐng)取額的20%；另一家保險公司推出的兩全保險，自保險合同生效期起滿90日且保險合同已過猶豫期，按保險合同載明保險金額的3%給付首次生存保險金。

　　快返型保險為何出現(xiàn)購銷兩旺的態(tài)勢？一家保險公司的相關(guān)人士透露，由于快返型產(chǎn)品迎合了投資者快速見效益的心理，在市場上比較受歡迎，現(xiàn)在很多壽險公司銷售的產(chǎn)品，“半壁江山”都是這類。尤其是去年下半年來，快返型產(chǎn)品密集上市，保險公司多是為了搶搭“末班車”，趕在該類保險被正式叫停前扎堆推出，返還年限也越縮越短，從原來的10年、5年、3年開始返還發(fā)展到可即交即返還。

　　老快返型壽險仍可銷售

　　快返型壽險熱銷，為何監(jiān)管部門出手整治？據(jù)介紹，目前市面上的快速返還保險更側(cè)重于保險產(chǎn)品的理財功能，而其缺點(diǎn)是保險的保障功能相對較弱，這與保監(jiān)會所倡導(dǎo)的保險產(chǎn)品必須要回歸保障的理念并不相符。為此，今年1月中旬，保監(jiān)會頒布的《人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》，其中規(guī)定，要求此后保險企業(yè)開發(fā)兩全保險應(yīng)當(dāng)滿足首次給付生存保險金在保單生效滿3年之后、保險期限不得少于5年等條件。這意味著新的一兩年就返錢的快返型產(chǎn)品將不會再被保監(jiān)會批準(zhǔn)。對于不符合規(guī)定的保險條款和保險費(fèi)率，保險公司應(yīng)在2012年前修改并重新上報保監(jiān)會備案。

　　不過，該辦法并未施行“一刀切”，保監(jiān)會已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費(fèi)率可以繼續(xù)使用，也就是說目前正在銷售的快返還型兩全壽險仍可繼續(xù)銷售。從多家保險公司了解到，包括國壽的福滿一生、平安的金裕人生、新華人壽的尊貴人生、陽光人壽的“富貴滿堂”等快速返還型保險仍在正常售賣中，很多還是保險公司今年的主打產(chǎn)品。但與以往不同的是，保險公司需加強(qiáng)對正在使用的保險條款和保險費(fèi)率的管理，定期跟蹤和分析經(jīng)營情況，保險條款和保險費(fèi)率出現(xiàn)重大問題時，應(yīng)當(dāng)及時采取有效措施。

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