“人生最痛苦的事情是什么？人活著，錢(qián)沒(méi)了”。未富先老的銀發(fā)危機(jī)，將成為中國(guó)發(fā)展進(jìn)程的重大挑戰(zhàn)，更提醒人們自籌養(yǎng)老金刻不容緩。中保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，為應(yīng)對(duì)即將到來(lái)的老年危機(jī)，消費(fèi)者應(yīng)該提早準(zhǔn)備兼具理財(cái)和保障功能的養(yǎng)老產(chǎn)品。

　　此前發(fā)布的《中國(guó)中產(chǎn)家庭幸福養(yǎng)老規(guī)劃白皮書(shū)》顯示，僅12.5%的家庭對(duì)未來(lái)養(yǎng)老進(jìn)行了充分準(zhǔn)備，四成家庭進(jìn)行了一定準(zhǔn)備，而近半數(shù)家庭基本從來(lái)沒(méi)有準(zhǔn)備，甚至沒(méi)有考慮過(guò)養(yǎng)老問(wèn)題。

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，中年人在急于應(yīng)對(duì)房貸、車(chē)貸和兒童教育各類(lèi)大型開(kāi)銷(xiāo)的情況下，更應(yīng)當(dāng)盤(pán)點(diǎn)整體家庭財(cái)務(wù)金字塔是否合理堆砌。位于“金字塔”底座，應(yīng)配置一些風(fēng)險(xiǎn)比較低、安全性比較高的產(chǎn)品，比如銀行存款，長(zhǎng)期國(guó)債、養(yǎng)老年金和保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，金字塔越往上，越可以搭配一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高的產(chǎn)品，比如股票、基金投資。

　　在夯實(shí)金字塔底層基礎(chǔ)的理財(cái)工具選擇方面，隨著近年來(lái)房市和股票市場(chǎng)的跌宕起伏，分紅型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所具有的保障和保值雙重功能日益顯現(xiàn)。保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品是在傳統(tǒng)的養(yǎng)老產(chǎn)品基礎(chǔ)上，由保險(xiǎn)公司將分紅保單盈余按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配。通過(guò)保單分紅發(fā)揮“聚沙成塔”的累積效應(yīng)，有效抵御通貨膨脹對(duì)養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金保值增值；與此同時(shí)，通過(guò)其保障功能為家庭撐起保護(hù)傘。

　　來(lái)源：京華時(shí)報(bào)