隨著十幾年來分紅型保險產(chǎn)品的熱銷，民眾對保險的了解更多的停留在保險的分紅收益及投資功能，而忽略了保險最本質(zhì)、最難以被替代的保障功能。近年，隨著學(xué)界和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的呼吁，保險的保障功能再次成為社會關(guān)注的焦點，讓保險回歸保障本質(zhì)逐漸成為社會共識。而同時，業(yè)內(nèi)眾多專家呼吁，市民要分清投資型保險和保障型保險，切勿舍本逐末，憑收益論“英雄”。

　　保險不等于儲蓄

　　收益并非保險優(yōu)勢

　　目前還有不少市民把保險產(chǎn)品當(dāng)作儲蓄來看待，只要收益比銀行利率低就不買。專家指出，投資型保險只是壽險產(chǎn)品中的一類，不能代表整個人壽產(chǎn)品，其功能也不全面。此外，市民對收益的追逐，也使個別營銷人員故意夸大保險的理財功能，引起了一定程度的誤導(dǎo)。但實際上，保險說到底還是保障為主，買保險肯定也應(yīng)該先避風(fēng)險，再滿足理財需求。

　　該專家進(jìn)而指出，保險分為保障型和理財型，類型不同所側(cè)重的內(nèi)容也不同。保障型保險主要是指傳統(tǒng)型的具有儲蓄性質(zhì)的壽險，這類壽險設(shè)有固定的保單利率，不會隨市場利率的上升而提高，也不會隨市場利率的下降而降低，投保人獲得的保險保障是一個確定不變的給付金額，如意外險、重疾險等。投資型保險保險是屬于創(chuàng)新型壽險，最初是西方國家為防止經(jīng)濟(jì)波動或通貨膨脹對長期壽險造成損失而設(shè)計的，之后演變?yōu)榭蛻艉?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險公司風(fēng)險共擔(dān)，收益共享的一種金融投資工具。投資型保險分為三類：分紅險、萬能壽險、投資聯(lián)結(jié)險。細(xì)分的話，分紅險屬穩(wěn)健型產(chǎn)品，投連險和萬能險則更側(cè)重于投資。

　　首選保障型

　　買保險應(yīng)科學(xué)排序

　　對于購買保險的態(tài)度，市民往往有兩種極端，一種人認(rèn)為所有的保險都沒什么用，對自己幫助不大，索性一份保險也不買；另一種人則恰恰相反，買了多份保障范圍重疊的保險。這兩種投保的態(tài)度都不可取，業(yè)內(nèi)人士指出，買保險應(yīng)科學(xué)排序，這樣才能科學(xué)配置，獲得最大的保障和收益。

　　專家表示，科學(xué)的保險規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險種，可以按照意外險健康險教育險養(yǎng)老險分紅險、投連險、萬能險的順序為家庭購買保險。

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