通過(guò)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行規(guī)劃的保險(xiǎn)理財(cái)觀念，正被越來(lái)越多的人所接受。不過(guò)，保險(xiǎn)專家提醒，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)遵循四大訣竅。

　　貨比三家盡管各家保險(xiǎn)公司的條款和費(fèi)率都經(jīng)過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或備案，但比較一下就能發(fā)現(xiàn)有所不同。如領(lǐng)取生存養(yǎng)老金，有的是月月領(lǐng)取，有的是定額領(lǐng)??；大病醫(yī)療保險(xiǎn)，有的包括幾十種大病，有的只有幾種，這一切都要看清楚。同時(shí)，要多比較不同公司同類保險(xiǎn)產(chǎn)品中的條款，重點(diǎn)看保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任等關(guān)鍵性條款。

　　親自研究條款保險(xiǎn)不是無(wú)所不保。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，應(yīng)先研究條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除，以明確保單能提供什么樣的保障，再和自己的保險(xiǎn)需求相對(duì)照，要嚴(yán)防個(gè)別營(yíng)銷員的誤導(dǎo)。

　　沒(méi)根據(jù)的承諾或解釋是沒(méi)有任何法律效力的。同時(shí)，要明確自己的需要，首先考慮自己或家庭的需要是什么，如擔(dān)心患病時(shí)醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)太重而難以承受的人，可考慮醫(yī)療險(xiǎn)；為年老退休后生活擔(dān)憂的人可選擇養(yǎng)老險(xiǎn)；希望為兒女準(zhǔn)備教育金、婚嫁金的父母，可投保少兒險(xiǎn)或教育金保險(xiǎn)。此外，在單身期、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、子女大學(xué)教育期及家庭成熟期和退休期等人生不同階段，對(duì)保險(xiǎn)的選擇也是大不相同的。

　　選擇合適的險(xiǎn)種搭配在選擇健康保險(xiǎn)時(shí)，重大疾病險(xiǎn)應(yīng)該是每個(gè)家庭的首選。重疾險(xiǎn)的給付都是一次性的。如客戶投保保額10萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，一旦發(fā)生合同中的重大疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付10萬(wàn)元保險(xiǎn)金。其次要考慮拿出多少錢來(lái)投保。一般的原則是，每年的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)是年收入的7%，如果沒(méi)有社會(huì)醫(yī)療保障，這個(gè)比例可以適當(dāng)提高一些。較理想的險(xiǎn)種搭配是：有社會(huì)醫(yī)療保障的投保者選擇重疾險(xiǎn)＋住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)；沒(méi)有社會(huì)醫(yī)療保障的投保者選擇重疾險(xiǎn)＋住院費(fèi)用保險(xiǎn)。

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