單親媽媽馮女士獨(dú)自帶著7歲的女兒生活，其在成都一家外企工作，年薪加獎(jiǎng)金15萬元左右。馮女士現(xiàn)有住房一套，貸款已還清，銀行存款30萬元，每月還有前夫給女兒的撫養(yǎng)費(fèi)800元，直到女兒18歲成人。

　　理財(cái)目標(biāo)：馮女士最關(guān)心的理財(cái)問題便是準(zhǔn)備女兒

　　的教育金以及自己的養(yǎng)老金，希望專家提供一個(gè)綜合理財(cái)方案。

　　【專家理財(cái)方案】

　　提供者：民生銀行成都分行中國金融理財(cái)師付彥

　　馮女士在投資時(shí)，需要首先考慮家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障是否充分，不妨從“遺屬需求法”來考慮：

　　一、補(bǔ)足家庭保障資金差額

　　推薦：新華人壽“金錢柜”

　　預(yù)估馮女士的女兒從現(xiàn)在到大學(xué)畢業(yè)，所需的生活費(fèi)用和學(xué)費(fèi)支出，扣除父親承擔(dān)的那部分資金后就是馮女士需提前準(zhǔn)備的保障金額，再減去現(xiàn)有資產(chǎn)，就是家庭保障資金的差額。補(bǔ)足這部分差額，除了通過日常的收支結(jié)余，還可以利用保險(xiǎn)產(chǎn)品，用較少的支出換取較高保障。例如新華人壽的一款“金錢柜”產(chǎn)品，具有年金支付功能，增加工資意外的收入來源，而一旦發(fā)生疾病身故、意外身故等不幸后，得到的賠付將為女兒將來的生活提供保障。

　　二、教育保險(xiǎn)+專項(xiàng)投資基金

　　推薦：中美聯(lián)泰大都會(huì)“少兒成長護(hù)航”+民生銀行1年期穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品

　　女兒的教育金通過規(guī)劃也能輕松儲(chǔ)備：教育保險(xiǎn)+專項(xiàng)投資基金。例如中美聯(lián)泰大都會(huì)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品“少兒成長護(hù)航”，繳費(fèi)可選取月繳方式，享有的權(quán)益是定期獲得付教育保險(xiǎn)金、立業(yè)保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金，還提供21種重疾和白血病賠付，兼顧資金積累和健康保障功能。專項(xiàng)投資基金：根據(jù)每月結(jié)余資金的實(shí)際情況來決定，例如每月投資1000元債券型基金，多數(shù)產(chǎn)品長期的平均年收益率在5%—8%，10年后當(dāng)女兒讀大學(xué)時(shí)預(yù)計(jì)能積累資金15—18萬元。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老養(yǎng)老金