近日，有專家提出，將收入的30%用于購買保險是最為科學的額度。而在我們看來，這一觀點太過片面化，不同家庭還應(yīng)根據(jù)實際需求投保。

　　最近，有媒體發(fā)表文章稱，有保險專家提醒大家，要盡可能地將家庭資產(chǎn)金融化，從而減少災(zāi)害造成實物資產(chǎn)毀壞而帶來家庭財富的損失。專家建議：“將收入的30%用于購買保險，這是一個最科學的額度，用三成的錢保障所有資產(chǎn)的平安。其次在保證自用住宅、教育基金、養(yǎng)老都合理準備的情況下，再將剩余的錢用于投資股票、基金、債券等高風險投資項目”。

　　這種“一刀切”的建議，不免讓人覺得太過片面。

　　投保多少沒有統(tǒng)一標準

　　首先，對于不同年齡、不同經(jīng)濟狀況的家庭來說，怎會有一個統(tǒng)一的“最科學”額度呢？

　　有的家庭非常年輕，他們需要更多的資金用于家庭建設(shè)，比如買房、買車、生兒育女，需要積極地參與投資，冒些風險以賺取收益、擴充資產(chǎn)，而保險對于他們來說，可能只需要選擇高保額、低保費的基礎(chǔ)產(chǎn)品就行了，花上30%的收入用于保險，反而會拖累家庭成長，影響生活品質(zhì)。

　　而有些家庭已經(jīng)相當成熟，資產(chǎn)上億元，這樣的家庭又何需保險呢？要知道，保險并不能降低風險發(fā)生的概率。它不是靈丹妙藥，也不是金剛護體衣。保險的意義在于能夠讓你本人及家人在經(jīng)濟上好過一些，在你需要的時候給予經(jīng)濟支持。這對于一般收入的家庭來說是很必要的，但對富裕家庭來說，就顯得可有可無了。

　　如果你擁有1億元的家庭資產(chǎn)，會考慮購買一份50萬元的重疾險嗎？而如果你的年收入高達1000萬元，真會掏出300萬元購買保險嗎？

　　其次，文中的專家在安排收入時，也顯得邏輯混亂。按照該專家的說法，應(yīng)該先買保險，保證資產(chǎn)平安，再考慮買房、教育、養(yǎng)老問題，最后才是投資。

　　那么且問，用于買房、教育、養(yǎng)老的錢從何而來呢？我們都知道，選擇“工作收入+銀行存款”模式，無異于選擇了資產(chǎn)縮水、貶值，因此，要想實現(xiàn)買房、教育、養(yǎng)老等目標，就必須采用比較積極、具有一定風險性的投資方式。

　　保險是整個家庭理財金字塔的底層，我們可以先行安排保障型的產(chǎn)品，但并不能說，家里所有的錢最先要購買保險。畢竟，保險并不等同于投資工具，而是一種防止資產(chǎn)被侵蝕的理財手段。近年來，保險公司積極開發(fā)具有投資功能的保險產(chǎn)品，想要帶給大家既有保障功能，又兼具投資功能的產(chǎn)品，不過從市場表現(xiàn)看，卻未能人人賺錢，反而讓很多人蝕了本。

　　因此，我們認為，比較科學的做法是通過合適的投資手段，實現(xiàn)資產(chǎn)的逐步積累，并根據(jù)家庭情況的改變，不斷調(diào)整保障內(nèi)容、保障力度。

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