假設桃子夫婦都在50歲退休，退休后仍然保持每人每月支出1500元的生活水平，按照最低的通貨膨脹率來計算，20年后退休時，桃子一個人每月必須拿到2709元才能當現(xiàn)在的1500元用。按照2709元的基數(shù)計算，如果桃子活到80歲，必須2709?2?0?.43（30年通貨膨脹率3%的復利）=2360080.8元才夠養(yǎng)老。

　　幸運的是，桃子有養(yǎng)老保險。據(jù)業(yè)內(nèi)人士估算一個人所繳納的社會養(yǎng)老保險，最多能負擔退休時生活支出的45%。也就是說，桃子一個人有資金缺口2360080.8?（1-45%）=1298044元，桃子夫婦需要2596088元的養(yǎng)老金。要是再想提前退休，這個可怕的數(shù)字會大幅度增加。孩子的教育經(jīng)費需要多少？至少20萬。讓我們?yōu)檫@兩百七十萬計劃一下吧。

　　一、簡單生活、保重身體

　　從現(xiàn)在開始，改掉奢侈的生活習慣，減輕資金壓力。另外，健康也是理財。如果現(xiàn)在就患上了這個高那個高，養(yǎng)老金也會水漲船高。

　　買車的想法，請?zhí)易臃驄D趁早打消，隨著油價上漲，車是“買得起用不起”。要么早退休，要么買私車，請自己選擇。

　　二、購買保險

　　夫妻雙方都要購買健康險，附加重疾、住院醫(yī)療和意外傷害險。保險額度可以達到家庭年收入的6~10倍，投資金額則占家庭總收入的10%左右。在保障父母的基礎上，再為孩子投保醫(yī)療險和意外險。教育險可以選擇，但并非必需，可以用其他方法替代。

　　三、長線投資、復利獲益

　　從上面的一大堆計算中可以看出來，每年一個小小的3%，經(jīng)過30年就折騰出一大筆錢，這就是時間的復利效應。只有早早投資，才能多多獲益。

　　最能體現(xiàn)時間復利效應的投資方法是什么呢？許多理財專家都推薦了基金定投，長期的基金定投可以有效抵御通貨膨脹。假設每月定投1000元，投資回報率按照年平均收益8%來計算，20年后本益合計為592947.22元，孩子的大學學費足夠了。除了為孩子投資的這1000元外，桃子夫婦可以為自己投資2000元，退休時將得到1185894.44元。養(yǎng)老金資金缺口堵上了一半。

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