伴隨著分紅下降和央行的兩次降息、CPI指數(shù)持續(xù)下滑，宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)入較為強(qiáng)烈的“通縮”預(yù)期。在此背景下，市內(nèi)保險(xiǎn)公司人士提醒，別把保險(xiǎn)當(dāng)儲(chǔ)蓄，除了回報(bào)更要看重保障功能。

　　萬能險(xiǎn)收益可能還會(huì)降

　　家住巴南區(qū)李家沱的市民湯琴近期發(fā)現(xiàn)，自己購(gòu)買的一款萬能險(xiǎn)結(jié)算利率居然只有3.5%，還不如五年期定期存款利率4.75%，這讓她多少有些郁悶。市內(nèi)銀行理財(cái)師分析說，在目前環(huán)境下，萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率可能進(jìn)一步下滑，因?yàn)槿f能險(xiǎn)資金主要投資于各類債券和現(xiàn)金，降息之后，萬能險(xiǎn)的收益率也會(huì)有所下滑。

　　分析師稱，萬能險(xiǎn)的結(jié)算收益率，是指扣除初始費(fèi)用后，進(jìn)入個(gè)人投資賬戶部分的資金收益率。因此，折合為當(dāng)年投入所有資金的實(shí)際收益率后，實(shí)際收益率比公告的結(jié)算利率還要低一些。一般而言，只有當(dāng)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的投資賬戶收益率達(dá)到4.5%~5%后，其長(zhǎng)期實(shí)際收益率才能比定期儲(chǔ)蓄、貨幣市場(chǎng)基金等其他理財(cái)方式要高。

　　但值得注意的是，萬能險(xiǎn)的靈活優(yōu)勢(shì)在經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)可以顯現(xiàn)出來。投保人可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，對(duì)保險(xiǎn)保障額度和儲(chǔ)蓄投資額度進(jìn)行調(diào)節(jié)，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

　　分紅不穩(wěn)定可按需購(gòu)買

　　另外一些買了分紅險(xiǎn)的市民近期收到了分紅對(duì)賬單，今年派發(fā)的上年度分紅是1000多元，比去年領(lǐng)到的紅利少了300元。“股市和債券市場(chǎng)的低迷直接影響到紅利的派發(fā)。”重慶一家保險(xiǎn)公司有關(guān)人士稱，2011年上證指數(shù)下跌21.68%，保險(xiǎn)業(yè)投資收益率僅3.6%，因此今年分紅低于去年。

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