近期，連續(xù)發(fā)生的兩起勞斯萊斯汽車巨額賠償事件，引發(fā)社會熱議。雖然人們對“豪車”保險頗有微詞，但這兩起事件似在客觀上刺激了人們的風(fēng)險意識。筆者從相關(guān)幾家保險公司得到信息，近幾日有不少車險到期的消費(fèi)者開始提高自己的車險保額。筆者的一位朋友，此前聲稱只買交強(qiáng)險和最低檔次商業(yè)車險，現(xiàn)在也在考慮要將車險保額提高到50萬元，理由是如果不幸與“豪車”相撞，可以減輕些負(fù)擔(dān)。

　　面對此情此景，筆者感到亦喜亦憂。喜者，社會保險意識在逐步提高；憂者，這種關(guān)心風(fēng)險的群體注意力能持續(xù)多久。細(xì)想起來，社會上一直存在保險理財方面的冷熱病，往往是在空難或大地震后，會隨即掀起一股保險購買熱潮，熱點(diǎn)或集中在與災(zāi)難有關(guān)的某種產(chǎn)品上，市場也由此突然興旺一陣。當(dāng)災(zāi)難事件逐漸被時間淡漠后，人們的風(fēng)險敏感度也隨之下降，有些人甚至后悔購買了保險，提出退保。如果購買的僅僅是一年期的意外保險，一些人就會認(rèn)為買保險完全是“天下本無事，庸人自擾之”，第二年干脆來個“斷保”，什么險都不投，結(jié)果風(fēng)險不期而遇時，悔之晚矣。

　　保險產(chǎn)品本身是一種無形商品，只有風(fēng)險到來時，保險產(chǎn)品才能發(fā)揮其作用，因?yàn)闆]有人知道“明天和風(fēng)險哪一個先來”，買保險就是未雨綢繆控制風(fēng)險。如此來說，提高車險保額，增強(qiáng)賠付能力本無可厚非，問題是這種“增額”行為是否是有理性和根據(jù)風(fēng)險評估作出的，抑或只是因?yàn)榕伦驳?ldquo;豪車”而犯起了保險理財“冷熱病”？

　　的確，如今中國已成為全球豪車增長最快的市場之一。資料顯示，勞斯萊斯2011年在華銷售量已超過美國，是其全球最大市場；賓利2011年在中國的銷量翻了一番，已成為其全球第二大市場。但評估一下，你撞到“豪車”的幾率有多大呢，即使真的發(fā)生了如此倒霉的事，你現(xiàn)有的保額也遠(yuǎn)不夠賠。這顯然不是個人能解決的問題，需要更多的創(chuàng)新型保險產(chǎn)品來分散“豪車”引起的社會風(fēng)險。作為投保人，你應(yīng)該評估的是最實(shí)際的出行風(fēng)險，比如你的用車頻率、經(jīng)常行駛的街道交通狀況、特別是車險中第三者責(zé)任險檔次的選擇，這最為重要，必須足額投保，選擇的根據(jù)是你所在地區(qū)的傷賠標(biāo)準(zhǔn)。一句話，撞了“豪車”是風(fēng)險，沖動購買則是更大的風(fēng)險。

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