今年“兩會”，全國人大代表郭向東建議為工薪族制定工資增長指導(dǎo)線，并由此引發(fā)了社會學(xué)家及媒體對工薪族財政收支的探討和關(guān)注?？v觀大多數(shù)工薪家庭，收入低，儲蓄少,又面臨著育兒、養(yǎng)老、養(yǎng)房、養(yǎng)車等多方面消費(fèi)支出。如何才能在低收入高支出的生活中避免產(chǎn)生財務(wù)危機(jī)，為家庭提供可靠的資金支持？陽光人壽的保險理財專家為工薪家庭理財支招。

　　統(tǒng)籌資產(chǎn)配置，做好消費(fèi)規(guī)劃

　　買房買車是很多工薪家庭的首要任務(wù)，如何合理規(guī)劃各項開支是工薪家庭理財?shù)牡谝徊剑瑢＜医ㄗh如下。

　　首先，如果家庭需貸款購房，建議每月還貸金額控制在家庭月收入的30%以內(nèi)，以確保家庭其他開支的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，不至于降低生活質(zhì)量；其次，食物消費(fèi)是家庭的必要開支，也是可以合理控制的一項支出，如沒有小孩的家庭，建議把食物花費(fèi)控制在20%之內(nèi)，這個比例既能滿足家庭的食物需求，又能節(jié)約很大一筆多余消費(fèi)；再次，另一項家庭必要支出就是交通費(fèi)，這項開銷也是可控的一項支出，建議控制在家庭月收入的5%。最后，其他置裝費(fèi)用、娛樂支出、雜項支出等都是機(jī)動支出，按照家庭的情況控制在20%以內(nèi)較為合理，這樣一來家庭總支出為總收入的75％，每月還可以留下25％進(jìn)行理財規(guī)劃。

　　樹立保險意識，積累保障資金

　　理財?shù)牡谝徊剑褪且?guī)避家庭財務(wù)風(fēng)險。盡管目前家庭成員都安全、健康，但各種風(fēng)險又是切實(shí)存在的，一旦發(fā)生，會對家庭的財務(wù)狀況造成很大程度的沖擊。此外，未來生活變數(shù)太大，孩子的教育經(jīng)費(fèi)、家庭的醫(yī)療、養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)等大筆開銷都是不得不需要提前考慮的實(shí)際問題。所以工薪家庭必須樹立保險意識，分散家庭風(fēng)險，同時要及早動手，降低沖動消費(fèi)，積累資金。

　　因此，提前為家庭成員購買保險，是投保第一選擇。在此基礎(chǔ)上，再為家庭財產(chǎn)如房子、汽車等投保，確保人、財有保障。

　　完整建立起家庭保障體系之后，家庭剩余資金可用于專項理財。根據(jù)個人承受能力可以選擇股票、基金、債劵、黃金等各類風(fēng)險程度不一的投資渠道去理財。如果家庭主要成員工作很忙，無閑暇時間理財，也可選擇兼具理財與保障功能的保險理財產(chǎn)品，既可提升家庭成員保障金額，又能實(shí)現(xiàn)家庭財富穩(wěn)健增值。

標(biāo)簽：   保險養(yǎng)老