案例一

　　張先生，30歲，碩士研究生畢業(yè)，在某企業(yè)擔(dān)任技術(shù)經(jīng)理職務(wù)，工作比較穩(wěn)定，年收入21萬元。

　　妻子29歲，也是碩士研究生畢業(yè)，是某企業(yè)工程師。目前女兒已經(jīng)1歲。

　　家庭現(xiàn)在有一套價值240萬元的自住房，一輛13萬元的自用車，家庭存款23萬元，除此之外沒有其他投資，也沒有負(fù)債。

　　希望在未來的五六年內(nèi)，再購買總價200萬元左右的房子，計劃首付150萬以內(nèi)，剩余貸款。希望保證孩子無憂的成長，接受7-10年左右的高等教育。

　　案例二

　　李先生夫妻二人都是家庭收入的來源，收入高且穩(wěn)定。因為年紀(jì)輕，事業(yè)處于上升期，他們的收入會持續(xù)快速增長，這對于剛起步的家庭來說，未來理財?shù)臐摿艽蟆?/p>

　　家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況總體良好。家庭的年收入是30萬元，支出為8萬元，每年結(jié)余22萬元，這說明李先生家庭的支出是保持在相對低的水平，所以每年的結(jié)余較高，可供理財?shù)馁Y金較充足。

　　家庭當(dāng)前的總體結(jié)余很低，僅有23萬元現(xiàn)金存款，這相當(dāng)于家庭一年的結(jié)余。投資渠道除銀行存款外并沒有其他投資。家庭收入來源單一，全部依靠工資性收入，沒有投資性收入。所以，家庭急需拓展投資渠道，增加家庭資本性收入。

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