一、出生日期(精確到年月日)、性別、所在城市

　　出生日期和性別，可以從側(cè)面反映出很多問題，最重要的就是知道投保人，被保險(xiǎn)人的周歲，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率是通過周歲來計(jì)算的，如果要知道精確的費(fèi)率，就需要具體的出生日期以及性別。另外也可以了解到咨詢?nèi)舜舜瓮侗５募彝コ蓡T構(gòu)成，所處人生的什么階段，不同的時間段所需要以及注重的保障內(nèi)容也是不同的。比如25歲左右注重的意外險(xiǎn)，29-37歲左右注重的是意外，定壽，醫(yī)療等保障險(xiǎn)。所以想要咨詢的朋友們務(wù)必提供的信息要精確到年月日。

　　所在城市可以幫助“專家”們了解你所在城市的社保情況，相對應(yīng)補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，社保是飯，商業(yè)保險(xiǎn)是菜。另外也可以提醒你那些保險(xiǎn)可以異地購買，哪些保險(xiǎn)最好在當(dāng)?shù)刭徺I，以及未來保單遷移等方面的信息。

　　二、收入(夫妻請分別說明)、月支出情況債務(wù)情況(房貸等剩余時間以及額度，貸款人)已購買保險(xiǎn)(盡量分別列明個人購買/公司團(tuán)體險(xiǎn)的保險(xiǎn)，包括保險(xiǎn)公司/產(chǎn)品名稱/保額)

　　這部分是最關(guān)鍵的，直接影響到家庭風(fēng)險(xiǎn)總保額的測算

　　我們都知道，所有家庭最主要預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)就是死亡(意外及疾病)，一旦發(fā)生這方面的風(fēng)險(xiǎn)，會直接導(dǎo)致收入中斷，影響到家庭的生活質(zhì)量甚至無法維持正常開支，對于家庭的打擊是非常嚴(yán)重的。所以我們都會通過意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)去規(guī)避這方面的風(fēng)險(xiǎn)，而這塊的保障我們統(tǒng)稱為收入保障。那收入保障需要補(bǔ)充多少？這部分的保額如何計(jì)算？這就需要上面所提到的信息了。

　　一個家庭的實(shí)際總的風(fēng)險(xiǎn)缺口計(jì)算公式為家庭年支出的10倍+負(fù)債(貸款額度)-現(xiàn)金存款-公司已有團(tuán)體保障或個人購買的商業(yè)保險(xiǎn)保障，接下來我們來詳細(xì)解釋：

　　一般來說，“專家”會建議補(bǔ)充相當(dāng)于家庭支出的10年的意外險(xiǎn)以及定期壽險(xiǎn)，保障時間10-20年，這樣如果有一方發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，那么可以獲得相當(dāng)于年生活支出10倍的補(bǔ)償金保證到出險(xiǎn)家庭的生活質(zhì)量能繼續(xù)維持10年不變，起到緩沖作用。其實(shí)保額計(jì)算的方法眾說紛紜，有的是按照5-10倍年收入，有的是按照10-20倍的年支出，但是根據(jù)實(shí)際情況來說，個人更加推薦年支出。舉例說明，如果1個年收入在100萬的家庭，雙方收入都是50萬，年支出通常在15-30萬左右，取中間值23萬。如果按照年收入5倍來計(jì)算，那么至少每個人都需要250萬的保額，2個人就是500萬保額了，如果全部通過意外險(xiǎn)來做，還沒什么，如果是全部通過定期壽險(xiǎn)來做的話，保費(fèi)會比較高，雖然保費(fèi)占收入比不算什么。而如果按照年支出10倍來算，也就是230萬左右，雙方再根據(jù)收入占比分配下，每人保額也就115萬而已，保費(fèi)上也更能被大多數(shù)人接受一些，畢竟沒人靠著保險(xiǎn)去賺錢。而從本質(zhì)上來說，保險(xiǎn)的作用也不是錦上添花，而是雪中送炭，所以個人認(rèn)為做到基礎(chǔ)保障即可，當(dāng)然如果愿意多保一些，以保障得更全更好，那是另外回事了，講究量力而行，畢竟保險(xiǎn)這個東西也沒底。個人認(rèn)為，對于大多數(shù)普通家庭來說，保額設(shè)定到能解決目前的正常開支，不至于降低生活質(zhì)量即可，多買也沒問題，只要保費(fèi)不會對自己產(chǎn)生壓力就行。所以收入以及支出情況直接影響到“專家”們給你測算的風(fēng)險(xiǎn)缺口，所需要購買保險(xiǎn)的保額，務(wù)必要準(zhǔn)確以及詳細(xì)，這樣當(dāng)發(fā)生問題是，能最大幅度的起到保障作用。

標(biāo)簽：   個人信息保險(xiǎn)