理財(cái)案例:

　　李先生今年37歲,妻子劉女士35歲,夫妻二人共同經(jīng)營(yíng)了一家大型的綜合批發(fā)部。女兒10歲,讀四年級(jí),兒子5歲,上幼兒園。家庭年收入35萬(wàn),家庭每月支出8500元,其中消費(fèi)在衣食方面3000元,孩子每月學(xué)費(fèi)2000元,交通費(fèi)2500元,醫(yī)療費(fèi)400元,公用費(fèi)600元。有一輛家庭用車和一輛貨物運(yùn)輸車共值20萬(wàn)元,房產(chǎn)一套,市值80萬(wàn),銀行一年期定期存款100萬(wàn),平常流動(dòng)資金30萬(wàn)元,夫妻二人均購(gòu)買了基本社保。雙方父母均身體健康,有養(yǎng)老保障,目前無(wú)任何經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　理財(cái)目標(biāo):

　　隨著兩個(gè)孩子漸漸長(zhǎng)大,支出會(huì)逐漸增加,夫妻二人想讓孩子接受最好的教育,必要時(shí)可以出國(guó)留學(xué)。而面臨同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,經(jīng)商收益不穩(wěn)定,因此,李先生很為今后孩子的教育和夫妻二人的養(yǎng)老問題擔(dān)憂,希望通過(guò)理財(cái)為兩個(gè)孩子積攢讀大學(xué)的教育金,并通過(guò)合理的理財(cái)規(guī)劃讓家庭有所保障。

　　理財(cái)建議

　　夫妻二人作為個(gè)體工商戶共同經(jīng)營(yíng),難以避免收入不穩(wěn)定給家庭帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。從家庭收入支出情況來(lái)看,家庭年度結(jié)余24.8萬(wàn)元,有較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄能力,但同時(shí)存在家庭收入不確定的風(fēng)險(xiǎn)。

標(biāo)簽：   個(gè)體工商戶