姚先生上個月買了一份保障型的壽險產(chǎn)品，以為只要保單生效后就能得到保障。誰知，購買保單20天的時候，他患病入院，去保險公司理賠時，卻被告知，他的保單寫得很明白購買保單后30天以內(nèi)，保險公司可不予重疾理賠。姚先生很迷惑，已經(jīng)買了保險怎么還不能理賠？

　　理財師解答：

　　什么是保險“觀察期”

　　一般來說，重大疾病保險和住院醫(yī)療保險中都有一個觀察期，一般為30天或90天，在觀察期中生病，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。設(shè)置觀察期是為了防止投保人已經(jīng)發(fā)生保險事故或者知道會發(fā)生保險事故，而馬上投保以獲得經(jīng)濟補償?shù)男袨椤?/p>

　　因此，消費者在購買健康類保險時，一定要仔細弄清險種的責(zé)任范圍和生效時間。不同公司的觀察期是不同的，一般而言重大疾病和日常住院醫(yī)療的觀察期為90-180天，住院津貼是30天，而意外醫(yī)療是沒有觀察期的。觀察期一般是從合同生效日或復(fù)效日算起，只適用于第一個保險年度，對于可續(xù)保單來說，續(xù)保年度不再有觀察期。

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