理財(cái)目標(biāo)

　　1、退休后買一輛家用轎車。

　　2、為小女兒籌備嫁妝。

　　3、積攢養(yǎng)老金，購(gòu)買一些保險(xiǎn)。

　　A、理財(cái)案例

　　今年57歲的李先生已到退休年紀(jì)，不過(guò)由于業(yè)績(jī)不錯(cuò)，單位返聘他繼續(xù)效力?，F(xiàn)在，他每月薪水3000元左右，年底還有8000元獎(jiǎng)勵(lì)。愛(ài)人已退休，每月養(yǎng)老金1000元。夫妻倆除了自住房產(chǎn)外，還有定期存款30萬(wàn)，股票市值3萬(wàn)元。單位給李先生配了專車，用車所需費(fèi)用由單位支付，也沒(méi)有房貸壓力。

　　李先生的大女兒在外地工作，孩子由李先生愛(ài)人帶，大女兒每個(gè)月支付孩子的生活費(fèi)1000元。今年28歲的小女兒在南昌工作，月薪2000元，年終獎(jiǎng)金9000元，吃住在家里，每月也會(huì)向父母交納500元的伙食費(fèi)。目前全家每月的日常開(kāi)銷在1500元左右。

　　由于李先生計(jì)劃近兩年內(nèi)退休，考慮到出行方便，他想在真正退休時(shí)購(gòu)買一輛家用小車。而小女兒也到了適婚年齡，作為父親的他計(jì)劃準(zhǔn)備20萬(wàn)元嫁妝。同時(shí)，考慮到夫妻倆的年紀(jì)越來(lái)越大，孩子們工作也很忙，以后小外甥去外地、小女兒出嫁后，就是老兩口一起生活了。

　　B、理財(cái)分析

　　生活負(fù)擔(dān)輕投資收益率偏低

　　李先生家庭每月收入包括女兒交納的生活費(fèi)共計(jì)為5500元，每月家庭日常開(kāi)銷為1500元左右，實(shí)際每月可結(jié)余4000元左右，每年可結(jié)余4.8萬(wàn)元，加上年底獎(jiǎng)勵(lì)，每年可結(jié)余5.6萬(wàn)元。

標(biāo)簽：