怎樣做才是科學(xué)理性的財務(wù)規(guī)劃呢？一般建議把理財金分為三部分分別打理：

　　第一部分為“應(yīng)急錢”：這筆錢用來滿足我們的日常開支，要放在銀行隨取隨用，雖然利息非常少，但是其靈活性是別的理財產(chǎn)品不可替代的。儲備量一般為月支出的6-12倍。

　　第二部分為“無憂錢”：這筆錢用來滿足子女教育和我們未來生活所需，須穩(wěn)健打理，是只能賺不能賠的。可通過銀行多年定存、國債、保險、信托等途徑打理。

　　第三部分是剩余的“閑錢”：可以選擇高風(fēng)險高收益的投資方式，比如：股票、基金等。如果運(yùn)氣好，投資收益率是非常可觀的；就算運(yùn)氣不好也不至于影響我們和家人未來的生活品質(zhì)。

　　上述理論不難理解，問題是，實(shí)際操作中人性各異，多會隨著自己的欲望和感覺去做事情，傾向于做喜歡做的事而非該做的事。有人過于保守，可能錯失賺錢的機(jī)會；有人過于激進(jìn)，也許今天資金充足明天一貧如洗。然而只有真正智慧理性的人才能想到未雨綢繆，對未來有準(zhǔn)確判斷，并付諸實(shí)施。

　　想當(dāng)年，雷曼首席執(zhí)行官福爾德先生，華爾街叱咤風(fēng)云何等風(fēng)光！然而金融危機(jī)襲來時仍心存幻想，等到結(jié)果在前已經(jīng)來不及了，出售房產(chǎn)，賤賣收藏。手頭上價值1.45億美元（危機(jī)前一年的市場價值）的股票以50萬美元賤價出售，還因此而支付了75.9萬美元的懲罰金。從風(fēng)光時候的私人飛機(jī)變回乘坐普通客機(jī)，愛馬仕等名牌店前也沒有了福爾德太太的身影。不知道福爾德先生在指責(zé)政府見死不救的時候，有沒有回憶當(dāng)初對自己的人生和事業(yè)這盤棋又看到了第幾步？一如我們在度過沙漠的時候，如果出發(fā)前錯誤估計(jì)了沙漠的距離和行走的難度，因而沒有對所需物資做好足夠的預(yù)見和準(zhǔn)備，結(jié)果會怎樣？福爾德太太是優(yōu)雅有品位的女性，可惜也沒能在先生激進(jìn)的時候意識到風(fēng)險從而幫助家人在財務(wù)上做好平衡。

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