理財的中心是管錢，它包括三個環(huán)節(jié)：攢錢、生錢和護錢。理財的方法就是圍繞“管錢”這個中心，抓好攢錢、生錢、護錢這三個環(huán)節(jié)。

　　攢錢

　　攢錢是理財的起點。我們前面說過，收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水。你家中“水庫”中最初的財，一定是通過積攢獲得的。而要攢出錢來，就要合理地控制消費。

　　攢錢需要遵循以下兩個原則：

　　第一，一生恪守量入為出。支出才是財富的決定因素，即使你能賺很多錢，如果你花錢無度，最終還是會落得兩手空空。

　　第二，一生莫讓債務纏身。過度的負債消費會使你的財務狀況惡化，甚至使你破產。

　　那么，如何才能多攢錢呢？

　　第一，強制儲蓄。比如每個月領到工資后，就把10%~20%的工資存到銀行去。

　　第二，記賬。要養(yǎng)成記賬的好習慣，經常檢查，看看自己的錢都花到什么地方去了，花得是否合理。

　　第三，用現金付款。付現金和刷卡的感覺是不一樣的，付現金是有感覺消費，刷卡則是無感覺消費，而無感覺消費會讓你花掉更多的錢。

　　第四，如果你使用信用卡，就一定要跟你的儲蓄卡捆綁起來。這樣你就不會忘記還款，避免銀行的高額罰息。

　　第五，不要貸款買汽車。貸款買汽車是一個人財務狀況惡化的表現。如果你一定要買汽車，又沒有那么多錢，不妨去買一輛便宜的汽車，或者是二手車，因為汽車無非就是個代步工具。

　　第六，如果買自住房，可以貸款。但是，每個月的還款額不要超過你月收入的30%，這樣你就不會有太大的還款壓力，萬一銀行利率上調，你還有回旋的余地。

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