商業(yè)人身保險轉(zhuǎn)移的的是以人身為風(fēng)險標(biāo)的的財務(wù)風(fēng)險。現(xiàn)代保險產(chǎn)品又延伸出強制儲蓄、投資連接等功能。但是不管是保障類產(chǎn)品，或者儲蓄類、投資類保險產(chǎn)品，并不是投保了就萬事大吉的。

　　其中的一些財務(wù)風(fēng)險需要提前辨識，否則一旦發(fā)生很容易導(dǎo)致糾紛或損失。

　　作為保障類的產(chǎn)品，也就是一般說的消費型保險，是體現(xiàn)保險本質(zhì)功能的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的風(fēng)險是投保人要注意保險合同內(nèi)的免賠責(zé)任，以及對保險責(zé)任的理解和相關(guān)定義。否則就有可能發(fā)生風(fēng)險事故后保險人，即保險公司不予理賠。這類問題包括對保險生效日的明確，對疾病定義的理解，對醫(yī)院、醫(yī)生的定義，對治療手段的定義，以及對申請理賠資料的規(guī)定等等。當(dāng)投保人決定投保保障類保險產(chǎn)品時，需要通過保險代理人來了解這些內(nèi)容并進行確認(rèn)。

　　作為儲蓄類的產(chǎn)品，例如傳統(tǒng)型的養(yǎng)老金、教育金、終身壽險，還有萬能險等產(chǎn)品，此類產(chǎn)品對于投保人來說，最大的風(fēng)險來自于繳費期，因為一旦中止繳費，或無力繳費，那么前面所繳保費可能就會面臨損失的風(fēng)險。所以在制定此類保險計劃時，一定要根據(jù)自己的能力結(jié)合對未來預(yù)期通過專業(yè)人士量身定做。不要僅僅被宣傳資料的描述所吸引而在事先就埋下隱患。同時，也要向保險代理人仔細(xì)了解一旦發(fā)生繳費中止的問題，都有哪些辦法來減少損失或有什么退出保全機制。再有很重要的一點就是考慮這類保險計劃時，最好已經(jīng)投保了足夠的保障類產(chǎn)品，否則一旦風(fēng)險發(fā)生，則可能導(dǎo)致家庭財務(wù)縮水，無力支付續(xù)期不菲的一筆筆保費。

　　作為投資類的產(chǎn)品，例如投資連接保險，其產(chǎn)品本身就是和股票、基金等金融投資產(chǎn)品一樣，需要客戶自己承擔(dān)投資風(fēng)險的投資類產(chǎn)品，因此選擇這類產(chǎn)品時一定要自己對投資市場所有了解，并且最好先做好風(fēng)險承受能力這樣的測試來了解自己和家庭的風(fēng)險偏好和承受力。這樣才能有效控制投資風(fēng)險，獲取能夠把握的投資收益，切忌盲目跟風(fēng)。