購買是年輕人的事養(yǎng)老保險

　　今年32歲的王女士在一家企業(yè)工作，按照目前的社會養(yǎng)老制度，她退休之后每個月可以領取數(shù)千元的養(yǎng)老金。王女士是個非常講究生活品質(zhì)的人，她認為，自己退休之后拿到的退休金遠遠低于自己目前的月收入。為了不讓生活品質(zhì)下降，她決定利用保險來保障自己老年之后的生活品質(zhì)不下降。

　　“我現(xiàn)在工作不錯，收入也比較豐厚，每個月拿出幾千元錢做養(yǎng)老規(guī)劃不成問題。”王女士表示。她最終選擇了一家保險公司的一款分紅型養(yǎng)老保險。按照保險合同的約定，王女士交費到55周歲，然后開始每月領取5000多元的養(yǎng)老金，一直可以領取到100周歲。“5000元一個月并不多，不過如果考慮上未來分紅收益的話，應該比這個數(shù)目要多。這部分資金主要是用來補充我的養(yǎng)老開支，提升我的生活品質(zhì)。”王女士表示。

　　有理財專家指出，養(yǎng)老保險應從年輕時開始投保，到晚年時領取。這樣做，一是繳費時收入能力正強，經(jīng)濟壓力不大；二是繳費周期長，可以孳息。所以，如果已經(jīng)年過半百，購買養(yǎng)老保險意義就不大了。

　　注意產(chǎn)品組合防風險

　　平安保險理財經(jīng)理郝威告訴記者，如果客戶通過保險解決養(yǎng)老保障問題，可以通過產(chǎn)品組合解決一系列問題。

　　李先生今年30歲，他購買了一份養(yǎng)老保險，按照合同約定，他從60歲退休開始可以領取每個月4000元的養(yǎng)老金。此外，保險計劃中附加了重大疾病提前給付，這樣，萬一在保險期限李先生患了重大疾病，他可以一次性得到50萬元的保險金用于治療疾病。同時，他的保險計劃中還有豁免保費的附加保險，一旦李先生患病，余下的保險費都不用繼續(xù)交納，保險仍然有效。此外，一份終身醫(yī)療保險將使李先生可以在住院時的住院費用，由保險公司承擔一部分。

　　郝威強調(diào)說，產(chǎn)品組合解決多種問題，防范多種風險，這是保險產(chǎn)品的獨特功能，其他理財工具很難解決這樣一系列的問題。

　　考慮父母養(yǎng)老要為自己買保險

　　張倩是個非常孝順的女兒，她希望為自己的父母購買養(yǎng)老保險來解決他們的養(yǎng)老問題。張倩愿意每年拿出1萬多元來為父母購買保險。

　　當保險理財規(guī)劃師了解到張倩這一打算時，否定了她的想法。張倩今年25歲，在一家外企工作，月收入近兩萬元。她的父母今年都50歲出頭，還都在工作，每月有固定收入數(shù)千元。

　　保險理財規(guī)劃師告訴張倩，她的父母年齡比較大，再購買養(yǎng)老保險顯然保費支出比較高。而且，如果張倩每年幫助父母繳納保險費，萬一她自己發(fā)生風險無法繼續(xù)給父母繳費，父母自己又沒有能力繳費，那么保障就會失效。正確的做法是，張倩將自己作為被保險人購買一份壽險，每年交費幾千元左右，把未來２０年的保額設定為５０萬元左右，將父母設定為受益人。這樣在未來２０年，如果張倩一旦發(fā)生了風險，保額直接作為現(xiàn)金給付給父母，老人們有充足的資金安度晚年。如果張倩沒有風險，她可以隨時為父母準備養(yǎng)老的資金。比如直接固定每月給一定的生活費用，這部分費用對張倩來講，不一定是很大的負擔。

　　當然，如果張倩的經(jīng)濟狀況比較好，她還可以讓父母作被保險人，投保一定的重大疾病保險。如果父母一旦患病住院，就可以獲得一定補償，減輕自己的壓力。即使當時張倩墊一些錢付了藥費，那么當老人離去的時候，保險公司還有一定的額度補償給她，她的負擔就會大大減輕。