基本情況：

　　付先生，25歲，月薪約5000元，加上年終獎(jiǎng)金，崗位補(bǔ)助和節(jié)日補(bǔ)貼，稅后年薪約8萬元，有社保，無任何商業(yè)保險(xiǎn)。父母退休在家，每個(gè)月有固定的養(yǎng)老金，沒有太大的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。但是付先生說“我現(xiàn)在工資卡上一共還不到2000塊，要是下個(gè)月失業(yè)我就活不下去了”

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　1.想在4-6年內(nèi)結(jié)婚，屆時(shí)需要購(gòu)房首付款和購(gòu)車款約30萬。

　　2.為自己補(bǔ)充商業(yè)險(xiǎn)

　　3.購(gòu)買適當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品

　　理財(cái)支招：

　　“月光”是不少人的通病，原因并不是收入低，更多情況下是沒有控制支出。

　　理財(cái)上有兩個(gè)著名的公式：支出=收入-儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄=收入-支出。從數(shù)學(xué)意義上，兩個(gè)公式完全相同；單從理財(cái)角度看，卻有天壤之別。

　　第一個(gè)公式表明每個(gè)月收入拿到后，先滿足儲(chǔ)蓄的要求，然后在根據(jù)多余部分看菜吃飯、決定支出多少;第二個(gè)公式是先滿足各種支出需求，然后再去儲(chǔ)蓄，存多存少完全取決于兜里還剩多少錢。關(guān)鍵問題就在這里，正是因?yàn)楣降腻e(cuò)誤運(yùn)用使得他們實(shí)際上存不了多少錢。

　　A把每個(gè)月開支控制在2000元內(nèi)

　　很多人，在開支方面大多比較隨意，在開元困難的大形勢(shì)下，就不得不控制支出，注意節(jié)流。建議每月開支不超過月收入的33%。

　　另一個(gè)辦法就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。建議將每個(gè)月20%的工資轉(zhuǎn)為定期存款，雖然現(xiàn)在的存款利率低，收益率不高，但是銀行存款作為一種幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式來說，還是必不可少的，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，也可以積累一筆不小的資金。

　　B.投資基金和股票

　　如果說付先生打算在未來幾年內(nèi)為結(jié)婚資金的話，單純的銀行存款是不能滿足需求的，所以這種情況下，投資基金和股票就成了一種必然的選擇（投資有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)慎重選擇）

　　在選擇基金和股票時(shí)最好分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　在基金方面，建議采取一個(gè)組合式的投資方式，在確?；貓?bào)率的同時(shí)盡量降低風(fēng)險(xiǎn)：偏股票型基金50%+債卷基金30%+指數(shù)基金20%。

　　至于股票方面，平時(shí)工作忙，不可以把大量的時(shí)間用來管理股票，建議選擇一兩只長(zhǎng)性好的公司，在其股價(jià)較低時(shí)買入，然后長(zhǎng)期持有，作為長(zhǎng)期價(jià)值投資，而不必每天花費(fèi)大量的時(shí)間。

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