從單身期，到家庭形成期、成長期、成熟期和空巢期，每個人的保險保障都應(yīng)該根據(jù)人生不同階段的特點，進(jìn)行具有不同側(cè)重點的規(guī)劃，形成一個類似于“梯級消費”的概念。只是，在這么一個長周期的保險規(guī)劃中，很容易步入一些常見誤區(qū)。

　　誤區(qū)之一：壽險只能增加不能減少。有人認(rèn)為，既然是階梯式消費，就應(yīng)該是爬坡式向上。保險產(chǎn)品只能越選越多，保額也應(yīng)該逐漸累加，其實不然。隨著人生階段的不斷向前，總體而言保險是越買越多，但具體到每一個險種上并非完全如此。

　　壽險規(guī)劃的改變，并不只是意味著保單數(shù)量的增加。由于家庭責(zé)任、經(jīng)濟(jì)收入變化，每一時期需要的保障重點會有所不同。比如，壽險額度在單身期較少，到家庭成長期和成熟期因家庭負(fù)擔(dān)較重而變得很高，但到了老年會再次降低，因為老人已經(jīng)不是已成年子女最主要經(jīng)濟(jì)來源。醫(yī)療類產(chǎn)品的變化也不是直線上升的，因為不同時期對具體的健康醫(yī)療類產(chǎn)品需求很不一樣。年輕時需要意外醫(yī)療保險，35歲以后可能更多考慮終身健康保險和終身醫(yī)療補貼。到底是增是減，關(guān)鍵還是看具體需要。

　　誤區(qū)之二：年輕人暫不需要買保險。單身期，也就是保險的初級消費階段，年輕人總是對保險抱著無所謂的態(tài)度。但意外是突如其來的客觀事故，它不是以個人的意志為轉(zhuǎn)移。正是因為意外事故發(fā)生的概率及其所具有的不確定性，年輕時才更應(yīng)購買意外傷害保險。

　　保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排，它具有“一人為眾、眾為一人”的互助特性。盡管意外事故發(fā)生給人們帶來的是各種各樣的災(zāi)難，但如果投保了一定保額的意外險，這份保障至少可以使受難者及家屬在經(jīng)濟(jì)上得到相當(dāng)?shù)脑?，精神上給予一定程度的安慰。

　　也有人認(rèn)為，年輕時買保險不如做投資掙錢。年輕人可以不用購買儲蓄性質(zhì)的保險，但高保障型的產(chǎn)品必須有備無患。只要每年繳納的保費在合理的收入比例范圍內(nèi)，它對你的整體投資計劃不會有什么影響，相反它還能為風(fēng)險投資保駕護(hù)航。

　　誤區(qū)之三：不愿給自己買保險。家庭成長期，財富的積累起步不久，且有家庭和孩子的負(fù)擔(dān)。新買住房要還月供，大宗家居用品尚需添置，到處都是需要用錢的地方。此時此刻，夫妻雙方可能在保險上有些氣短，不愿意增加保險支出。

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