八年前停售的分紅型健康險(xiǎn)如今“重出江湖”，究竟有何玄機(jī)？曾因賠付風(fēng)險(xiǎn)過大、健康險(xiǎn)公司投資能力不足而被叫停，如今這些經(jīng)營難點(diǎn)能否得到徹底解決？

　　重出江湖為何故所謂分紅型健康險(xiǎn)，就是在原來保障重大疾病的健康險(xiǎn)基礎(chǔ)上附加分紅功能，投保人除享受原有的大病保障外，還能根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況額外獲得紅利分配。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，從保障種類的角度看，在各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，健康險(xiǎn)是當(dāng)時(shí)最受市場(chǎng)歡迎的產(chǎn)品之一。而分紅型健康險(xiǎn)的受歡迎程度又在健康險(xiǎn)中首當(dāng)其沖。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2002年，也就是停售的前一年，分紅型健康險(xiǎn)占據(jù)了人身險(xiǎn)49.8%的市場(chǎng)份額，一個(gè)當(dāng)時(shí)如日中天的強(qiáng)勢(shì)險(xiǎn)種，卻在2003年退出“江湖”。據(jù)了解，當(dāng)時(shí)保監(jiān)會(huì)之所以作出停售分紅健康險(xiǎn)的決定，其實(shí)是出于監(jiān)管層對(duì)于控制賠付支出風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)健康險(xiǎn)回歸保障本意的考慮。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，市場(chǎng)需求是分紅型健康險(xiǎn)即將重出江湖的首要原因。保監(jiān)會(huì)今年公布的上半年數(shù)據(jù)顯示，分紅險(xiǎn)已占據(jù)整個(gè)市場(chǎng)91%份額。由此可見，具有投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品更受消費(fèi)者的喜愛，也能滿足消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)需求。而且。由于專業(yè)健康險(xiǎn)公司虧損日益擴(kuò)大，因此，推出一些新的滿足市場(chǎng)需求的產(chǎn)品，或許能為健康險(xiǎn)公司開辟一片新的天地。

　　此外，重新推出分紅型健康險(xiǎn)的時(shí)機(jī)也已成熟。當(dāng)時(shí)，保險(xiǎn)公司的投資渠道比較窄，短期投資要取得較好收益不太現(xiàn)實(shí)。而現(xiàn)在，保險(xiǎn)公司投資渠道逐漸放開，健康險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制能力也不斷增強(qiáng)，在此基礎(chǔ)上重新“開閘”，可以降低不少風(fēng)險(xiǎn)。

　　積極面對(duì)挑戰(zhàn)近年來，健康險(xiǎn)發(fā)展步伐緩慢，最主要的原因是保險(xiǎn)行業(yè)自身對(duì)于健康險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力不夠。如今，隨著分紅型健康險(xiǎn)產(chǎn)品的重新問世，更需要健康險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，降低賠付率，增加收益。這對(duì)健康險(xiǎn)公司來說是更大的挑戰(zhàn)。

　　人保健康總裁李玉泉今年上半年在出席北大賽瑟論壇時(shí)表示，目前健康險(xiǎn)公司的管控難點(diǎn)主要表現(xiàn)在：與醫(yī)療機(jī)構(gòu)“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的合作機(jī)制尚未建立，對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)管控缺乏有效手段。同時(shí)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)缺乏，對(duì)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估能力較弱。

標(biāo)簽：   健康險(xiǎn)