買保險時，錢交給保險公司，拿到的卻只是薄薄的一份保險合同，比起光鮮的衣服來說，對女性幾乎毫無吸引力。很多女性總想著“那些倒霉的事”怎么會落到自己身上，可一旦重病或意外來襲，面臨十幾萬甚至幾十萬元的資金缺口時，等待自己的更多是絕望。還有些女性覺得保險雖然有用，但花錢太多，但要知道，很多返還型保險只是“換一個地方存錢”，同時還能擁有一份保障，而且有些保險很便宜，一年只用花幾百塊錢而已。每個母親都非常愛自己的孩子，給孩子買了一堆保險，自己卻毫無保障，直到體檢查出問題才著了慌。其實，如果我們想活得更有安全感，把買衣服、買化妝品、買首飾的錢拿一部分來買保險，才是明智的愛己之道。

　　第一部：初入社會篇

　　當我們從學校步入社會，開始尋求自立，承擔家庭、社會責任時，掙的錢卻少得可憐，這時有必要買保險嗎？

　　小江今年20歲，高中畢業(yè)后到大城市打工，老板包吃住，平均一個月可拿到1200元錢，她很懂事，一般自己留500元錢，其余的都寄回老家，補貼家用。家中爺爺奶奶身體不好，父母還要供弟弟上學。除去購買一些生活必需品，花少量電話費，小江一年能攢3000元錢。她想把這些錢留做將來出嫁時用。似乎小江沒有什么余錢來買保險，盡管她沒有任何保障，但是能怎么辦呢？

　　建議小江每月拿出50～60元，一年大概600多元就能給自己和家人提供一份有力的保障。具體安排如下：投保一份30年有效期、10年繳費、保額15萬元的定期壽險，一年繳費540元，另外花128元購買一份意外保險，意外身故/殘疾10萬元，意外醫(yī)療1萬元。這樣，如果在30年內，小江因病身故，家人可得到15萬元的保險理賠，如果因意外身故，可得到25萬元的理賠，如果因意外受傷，保險公司還可報銷1萬元的醫(yī)療費。十幾萬甚至幾十萬元對一個并不富裕的家庭來說，是一筆近乎天文數字的財富，可派上大用場。

　　小陳是獨生女，25歲，去年研究生畢業(yè)，現(xiàn)在一家IT公司做項目經理助理，每月收入5000元，扣除社保和個稅等，拿到手差不多4000元。不過除去房租和生活費后，每月只能結余1000元。父母在老家有工作，小陳只需每年過節(jié)回去時給他們買些禮物。在小陳讀中學時，媽媽給她買了10萬元的重疾險和一份養(yǎng)老保險，小陳50歲后每月可領到500元。這兩份保險的保費一直是小陳媽媽在支付。既有社保，媽媽又給買了保險，小陳還用自己買保險嗎？

　　建議小陳每月拿出300～400元(每年約4000元)，給自己投保一份綜合保險，包括20萬元壽險/重疾險、10萬元意外保險、1萬元意外醫(yī)療保險，繳費期30年。因為原有的10萬元重疾保額遠遠不夠，而單位社保是不管諸如交通事故等意外醫(yī)療費的，且門診和住院都有報銷起付線。如果生了大病，這些保險基本可解除父母的經濟壓力，不用家里砸鍋賣鐵或是影響父母的養(yǎng)老、醫(yī)療金儲備。如果不出險，30年后，這筆保費也會升值到十八九萬元，到時作為自己的養(yǎng)老金補充也是不錯的選擇。作為獨生子女，這不僅是愛自己的表現(xiàn)，也是關愛父母、孝敬父母的具體體現(xiàn)。

　　小魏也是獨生子女，家在北京，有兩套房，一套自住，一套出租，父母都是公務員，沒什么后顧之憂，一個月掙3000多元基本全花在吃喝玩樂上，是個典型的月光族，單位有社保，父母也給自己買了足額的重疾險和意外險。她不知道自己買保險還有什么用。

　　建議小魏每月留出1000元購買一份養(yǎng)老保險，這份保險現(xiàn)在是錦上添花，以后可能就是雪中送炭。養(yǎng)老保險最大的特點就是強制性與規(guī)劃性，通過這份保險可讓小魏培養(yǎng)理財意識、養(yǎng)成良好的理財習慣。小魏早晚要成家，現(xiàn)在開始學習家庭財務規(guī)劃，既是為將來提早做準備，也是為以后培養(yǎng)孩子的財商做功課。

標簽：   保險養(yǎng)老