趙先生今年44歲，為一家私營企業(yè)老板，與前妻生有一女小瑞，今年16歲；和現(xiàn)任配偶李女士（29歲）育有一子，今年9歲。
 
　　趙先生稅前月薪資2萬元，所擁有的私營企業(yè)稅后年凈利潤70萬元，全數(shù)再投資擴大經營規(guī)模，預計未來營收成長趨緩。妻子為全職家庭主婦。每年家庭生活開支約24萬元。趙先生5年前開始參加各項社保，目前養(yǎng)老金賬戶余額2.7萬元，住房公積金賬戶余額3.8萬元。
 
　　趙先生銀行存款金額30萬元，目前公司資本額1000萬元，自住房產價值200萬元，無貸款。金融資產方面，有股票型基金30萬元。
 
　　家庭財務分析
 
　　1、從以上報表來看，趙先生家庭資產主要是其所經營的公司資本，無負債。作為私營企業(yè)主，雖目前收入較高，但是公司已過了高成長期，未來營收成長趨緩，經營風險有較大的不確定性。就目前的收入狀況，對未來可積極進行規(guī)劃，保證子女教育、養(yǎng)老等保障目標的實現(xiàn)，并在中長期堅持多元化投資，逐步改善家庭資產配比。同時，趙先生的社會保險和醫(yī)療保險偏少，應對商業(yè)保險加大投資的力度?？傮w保障明顯不足，抗風險能力較弱，建議增加保險的配置，提高風險保障。
 
　　2、從趙先生目前家庭的理財投資來看，主要投資于銀行存款以及基金。測試情況表明趙先生投資特征：追求資產的安全性，以穩(wěn)定為主要考慮因素，投資風險中等。趙先生有孩子兩個，年齡分別是16歲、9歲，未來在教育方面的資金投入較大，保障同時要跟上。
 
　　理財目標
 
　　1、子女打算在不久的將來出國留學，女兒目標是預計2年后，去英國念學士學位，屆時需要相關費用50萬左右。兒子預計12年后到美國念碩士與博士，屆時需要相關費用226萬元左右。
 
　　2、適當補充趙先生的保障。
 
　　3、希望能在55歲左右退休，要籌劃安逸的退休生活。

標簽：   養(yǎng)老