陳先生目前工作年收入在20萬元左右，未來收入不太穩(wěn)定。家中有位全職太太無收入只是帶小孩。日常家庭開銷每月3000元左右，資產(chǎn)方面有住房2套，一套自住，市場價(jià)值175萬元左右；另一套空置，尚未裝修，市值大約130萬元，如果簡單裝修后出租的話月租金大約可以拿到2000元。有股票市值12萬元，銀行定期存款30萬元；公積金賬戶6萬元。小孩3歲，下半年開始上幼兒班。陳先生目前的理財(cái)目標(biāo)是準(zhǔn)備孩子日后的教育費(fèi)用以及夫妻倆的退休金。

　　根據(jù)這樣的家庭情況來看，最最重要的不是投資或是購買其他理財(cái)產(chǎn)品讓錢生錢，而是給陳先生購買保險(xiǎn)，建議每年給丈夫購買5萬元終身壽險(xiǎn)，繳費(fèi)期10年，附加大病意外險(xiǎn)，意外險(xiǎn)建議400萬元保額，最好有免責(zé)條款。要深切意識(shí)保險(xiǎn)是家庭理財(cái)基石，太太應(yīng)每年購買大病險(xiǎn)，可以用房子出租和收入支付。這樣保證了家庭的“頂梁柱”之后，小孩的教育金可使用基金定投每月1000元。加上最近通貨膨脹，黃金有長期保值功能，建議余下的錢可適當(dāng)做下黃金方面的投資。
　　從上面的案例我們可以知道保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹匾?。其?shí)與傳統(tǒng)理財(cái)方式相比，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢在于兼具理財(cái)和保障兩大功能。保險(xiǎn)的保障功能可規(guī)避人生的不可測風(fēng)險(xiǎn)，給生活多一份保障，同時(shí)也體現(xiàn)對(duì)家人的責(zé)任與關(guān)愛。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)是大都采取復(fù)利計(jì)算，這樣比較適合長期投資，享受復(fù)利帶來的紅利增長。在資本市場上行階段，期繳產(chǎn)品能夠讓進(jìn)入的資金流抓住不同時(shí)間的投資機(jī)會(huì)，獲得較高的投資回報(bào)。所謂“長線是金”就是這個(gè)道理。投資保險(xiǎn)還有一個(gè)獨(dú)特之處就是在資產(chǎn)保全上頗具優(yōu)勢。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品可指定受益人，這樣投資者就可以從容的安排未來的財(cái)富。
　　最后提醒一下家庭理財(cái)在保險(xiǎn)方面要懂得量力而行，一般來說，一個(gè)家庭一年的保費(fèi)投入應(yīng)控制在家庭年收入的10%~15%以內(nèi)。大家在購買前應(yīng)充分考慮自己的實(shí)際繳費(fèi)能力，保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與自己的繳費(fèi)能力相匹配，不要因一時(shí)沖動(dòng)而背上經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。