案例：?jiǎn)紊砼韵脒^(guò)丁克生活

　　黃女士說(shuō)道，她今年27歲，單身，以后想做丁克族不生小孩（即使結(jié)婚也會(huì)獨(dú)立理財(cái)）；資產(chǎn)方面名下有一套48萬(wàn)元左右的小戶(hù)型房子（10年貸款20萬(wàn)元），轎車(chē)一輛（30萬(wàn)元），投資保險(xiǎn)若干份（父母購(gòu)買(mǎi)，每年保費(fèi)10萬(wàn)元左右，需連續(xù)交5年），基金定投了半年左右，沒(méi)有股票，資產(chǎn)約10萬(wàn)元(馬上投入裝修)。商業(yè)保險(xiǎn)是父母買(mǎi)的，大多屬于分紅類(lèi)的。

　　黃女士每月收入約7000元，不穩(wěn)定，存款約5萬(wàn)元，車(chē)開(kāi)銷(xiāo)1500元，房貸1800元，娛樂(lè)+吃約2000元，每月基金定投1000元。另外，父母能獨(dú)立養(yǎng)老，有一定的資產(chǎn)。

　　黃女士表示，希望能更合理地投資理財(cái)，特別是30歲之后。以后不會(huì)有小孩，所以對(duì)以后養(yǎng)老比較看重。

　　分析：收入不穩(wěn)定資產(chǎn)配置不合理

　　東莞工商銀行東莞分行理財(cái)師分析認(rèn)為：黃女士目前面臨的主要財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括：資產(chǎn)類(lèi)可用資產(chǎn)不多，且配置不合理，投資型保險(xiǎn)配置過(guò)多；收入不穩(wěn)定，月度固定支出占收入比重過(guò)高，超出正常財(cái)務(wù)承受能力，導(dǎo)致收支矛盾?chē)?yán)重；收入結(jié)構(gòu)單一，基本上沒(méi)有投資性收益。

　　其中，最主要的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是由于收入不穩(wěn)定，而固定支出占收入比重過(guò)高，導(dǎo)致當(dāng)前現(xiàn)金流表難看，萬(wàn)一某月出現(xiàn)收入下降或醫(yī)療支出，將嚴(yán)重導(dǎo)致收支倒掛，從而引發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī)，嚴(yán)重影響正常生活。

標(biāo)簽：   商業(yè)險(xiǎn)養(yǎng)老