面對市場上林林總總的養(yǎng)老險產(chǎn)品，消費者究竟該如何選擇呢？

　　傳統(tǒng)養(yǎng)老險難敵通脹

　　獲悉，目前市場上銷售的養(yǎng)老險主要區(qū)分為傳統(tǒng)型和投資型（主要為帶分紅功能或者可附加萬能險），消費者可以根據(jù)自身的情況進行選擇。其中傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預定利率是確定的（最高為2.5%），因此日后養(yǎng)老金的領取數(shù)額在投保時就可以確知，客觀上起到“強制儲蓄”的作用。但隨著央行的連續(xù)加息，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險不僅無法抵御通脹，其預定利率的“收益”甚至及不上銀行儲蓄了。

　　事實上，傳統(tǒng)分紅型養(yǎng)老險一直都是養(yǎng)老險銷售的主力。今年以來，泰康人壽“盛世人生”、中宏人壽“豐裕年年”，以及友邦保險“金福”系列相繼面市，并取得不錯的銷售業(yè)績。分紅型養(yǎng)老險的特點在于比較穩(wěn)健，也就是說客戶只要完成繳費義務，到特定年限領取多少養(yǎng)老金都是合同約定好的，此外根據(jù)保險公司經(jīng)營業(yè)績的好壞還可享有一定的分紅收益。但保險公司歷來偏低的實際分紅和消費者投保時的預期相差頗大，這成為分紅型養(yǎng)老險的硬傷，其所標榜的“有效抵御通脹”的能力也日漸貶值。

　　萬能險靈活適合年輕人

　　泰康人壽上海分公司培訓部高級講師張艷萍表示，分紅型養(yǎng)老險具有“回報穩(wěn)定、生存現(xiàn)金有保障”的特點，一般而言較為適合大部分中年人群的養(yǎng)老需求。但對于目前開始規(guī)劃養(yǎng)老的年輕一族來講，在日常繳費之外可能還有些不確定的資金支出，這就需要帳戶具有可以提前領取以及保單置換的靈活性；考慮到這個層面，建議可以用“傳統(tǒng)壽險+萬能險”的組合進行養(yǎng)老規(guī)劃。

標簽：   保險