面對(duì)中國(guó)日趨老齡化，社會(huì)日益關(guān)注的退休養(yǎng)老問(wèn)題，要做好養(yǎng)老理財(cái)計(jì)劃，必須考慮六大因素：負(fù)擔(dān)與責(zé)任、住房條件、收入狀況、勞保給付、通貨膨脹、健康情形等。當(dāng)我們：

　　25歲，我們年輕，剛剛開(kāi)始工作，我們現(xiàn)在錢(qián)還很少。

　　35歲，我們的錢(qián)都花在分期付款和家庭開(kāi)支上了，存不起來(lái)。

　　45歲，我們現(xiàn)在還不能有很多積蓄，孩子在上大學(xué)。

　　55歲，我們?cè)缇蛻?yīng)該開(kāi)始了，現(xiàn)在太晚了。

　　讓我們提前為60歲買(mǎi)單吧。

　　養(yǎng)老理財(cái)?shù)脑瓌t是安全至上，穩(wěn)健至上，要盡可能多地了解各種投資工具，多聽(tīng)取專家的理財(cái)意見(jiàn)。退休規(guī)劃的實(shí)施階段是愈早愈好。為養(yǎng)老做準(zhǔn)備應(yīng)從30至40歲期間開(kāi)始，理財(cái)組合可包括保險(xiǎn)、基金、股票、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品和債券等多種產(chǎn)品，高風(fēng)險(xiǎn)與穩(wěn)健產(chǎn)品搭配。投資最好避免高風(fēng)險(xiǎn)，重在保值、穩(wěn)??；由于必須考慮通貨膨脹的因素，所以本金最好做可以對(duì)抗通貨膨脹的處理———進(jìn)行投資。

　　在不同的年齡階段，保障、儲(chǔ)蓄和投資的組合應(yīng)各有側(cè)重，在年紀(jì)較輕、個(gè)人事業(yè)處于發(fā)展期階段，應(yīng)側(cè)重保障、考慮投資的回報(bào)率；而過(guò)了這一階段，面臨退休時(shí)，則應(yīng)以保本理財(cái)為主，兼顧保障。我們建議投資者在為養(yǎng)老目標(biāo)進(jìn)行投資時(shí),應(yīng)根據(jù)自己距離退休的時(shí)間長(zhǎng)短，合理調(diào)整投資對(duì)象的比例。一般來(lái)說(shuō),隨著退休時(shí)間的臨近，要逐漸降低風(fēng)險(xiǎn)性較高的資產(chǎn)比例，而以收益相對(duì)穩(wěn)定的投資品種為主。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是已被國(guó)人廣泛接受的養(yǎng)老金準(zhǔn)備方式，它是社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老的有效補(bǔ)充，如果說(shuō)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)幫助大家達(dá)到溫飽水平的話，那么，通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)無(wú)疑能實(shí)現(xiàn)小康生活水平。由于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)退保成本較高，具有某種約束性，可以真正保證通過(guò)儲(chǔ)蓄來(lái)達(dá)到養(yǎng)老的目的。

　　基金的定期定額投資方式也不失為一種長(zhǎng)期投資為養(yǎng)老作準(zhǔn)備的途徑之一。定期定額購(gòu)買(mǎi)基金就是在每個(gè)月固定的時(shí)間投資固定的金額于選定的基金產(chǎn)品上，屆時(shí)投資者不用再去辦理相關(guān)手續(xù)，非常省心和便利，同時(shí)不必費(fèi)心選擇進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)，定期定額能自動(dòng)達(dá)到漲時(shí)少買(mǎi)跌時(shí)多買(mǎi)的功效，使平均成本降低。一般來(lái)說(shuō)，投資時(shí)間越長(zhǎng)，定期定額復(fù)利效果就越明顯，累積的財(cái)富也會(huì)越多。

　　像房產(chǎn)“倒按揭”這種理財(cái)方式，特別適合擁有產(chǎn)權(quán)房、缺乏現(xiàn)金、無(wú)須留房屋給子女的老人們?！?/span>

標(biāo)簽：   養(yǎng)老