家庭狀況：

　　沈先生是一家改制企業(yè)的職工，快要退休了,兒子大學(xué)即將畢業(yè)。家有10萬(wàn)元存款,僅一套兩居室市的房產(chǎn)用于自住，夫妻雙方在企業(yè)工作,家庭月收入在3000元左右，無(wú)其它投資，生活狀態(tài)趨穩(wěn)籌養(yǎng)老金。

　　案例分析：

　　隨著子女的逐漸成長(zhǎng)、大學(xué)即將畢業(yè)和參加工作，在不久的將來(lái)也將組建起自己的小家庭，年過(guò)半百的父母處于從家庭穩(wěn)定期逐步走向空巢期的階段，在事業(yè)上，快退休的沈先生收入水平已經(jīng)不會(huì)再有大幅提高；家庭經(jīng)濟(jì)狀況上，債務(wù)一般也已逐漸減輕甚至全部?jī)斶€，生活開(kāi)銷(xiāo)基本不愁。

　　總的來(lái)說(shuō)，沈先生即要為自己的養(yǎng)老做儲(chǔ)備，而且要為兒子的工作和婚嫁提供一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

　　理財(cái)建議：

　　沈先生的目前家庭存款10萬(wàn)元，而且雙方在企業(yè)工作，家庭月收入3000元，由于年齡限制，遠(yuǎn)期收入提高難度較大，總體來(lái)說(shuō)，屬于中低收入的準(zhǔn)退休家庭。對(duì)于這樣的家庭切忌進(jìn)行股票、外匯等風(fēng)險(xiǎn)性較高的投資行為。近幾年的股市連續(xù)低迷使證券投資的風(fēng)險(xiǎn)加大，而匯市的高風(fēng)險(xiǎn)性，以及對(duì)于專(zhuān)業(yè)知識(shí)的高要求性，也常常讓準(zhǔn)退休人員投資理財(cái)?shù)拿篮脡?mèng)想破滅。

　　本來(lái)養(yǎng)老儲(chǔ)備就不充足，實(shí)在不宜將這些辛苦積攢的錢(qián)都拿去炒股。對(duì)于中等基礎(chǔ)的人群而言，目前擁有一套便于出租和變現(xiàn)的小戶型房產(chǎn)還算是一個(gè)比較好的養(yǎng)老儲(chǔ)備渠道，但是沈先生一家目前的存款金額較小，勉強(qiáng)能支付一套低價(jià)小面積住房的首付，而子女即將大學(xué)畢業(yè)和參加工作，由此引發(fā)的相關(guān)消費(fèi)數(shù)額可觀，因此通過(guò)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)來(lái)籌措養(yǎng)老資金在當(dāng)前階段不太適宜。

　　雖然沈先生的存款數(shù)額不是很大，但也不能讓這些存款在銀行賬戶里干等，可以轉(zhuǎn)為比較穩(wěn)妥的貨幣市場(chǎng)基金或時(shí)下新開(kāi)發(fā)的“人民幣理財(cái)產(chǎn)品”，讓資產(chǎn)保守增值。建議投資分配比例如下:

　　一、基金

　　相對(duì)于股票，更適合王先生的是基金?；鹜顿Y于證券市場(chǎng)，由專(zhuān)家運(yùn)作，和直接投資股票相比，基金的風(fēng)險(xiǎn)得到有效的分散，收益率更穩(wěn)定?；鹪诙唐趦?nèi)回報(bào)不明顯，應(yīng)精心挑選經(jīng)營(yíng)水平高、業(yè)績(jī)穩(wěn)定增長(zhǎng)的基金長(zhǎng)期持有。王先生可將每月積余按一定的比例逐月投資到基金中去。根據(jù)沈先生的資金情況，可以重點(diǎn)考慮投資貨幣市場(chǎng)基金與穩(wěn)健型股票基金。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老