家庭基本資料

　　李先生為某公司銷售經(jīng)理，今年59歲，妻子主要操持家務(wù)，無(wú)收入。李先生在成都老家有自住別墅一套、有2個(gè)鋪面。李先生有一兒一女，在成都都已成家立業(yè)。李先生目前有現(xiàn)金資產(chǎn)27萬(wàn)元人民幣而且無(wú)任何負(fù)債，目前每月的工資收入為3500元，家庭年工資收入為4.2萬(wàn)元，家庭年支出為1.2萬(wàn)元。李先生在成都老家商鋪的收入由兒子收取。

　　李先生計(jì)劃6年后退休，他希望能通過工資收入以及27萬(wàn)元的現(xiàn)金合理規(guī)劃，讓他和老伴安度晚年。

　　家庭財(cái)務(wù)分析

　　李先生家庭年稅后總收入4.2萬(wàn)元，家庭年總支出1.2萬(wàn)元，每年凈儲(chǔ)蓄額為3萬(wàn)元，理財(cái)規(guī)劃彈性適中。李先生的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)屬于高資產(chǎn)但無(wú)負(fù)債家庭。目前，他無(wú)任何金融投資，其中流動(dòng)性資產(chǎn)占總資產(chǎn)的18.37%，屬于偏保守的投資人。

　　目前的宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)成長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)率預(yù)估為9%，通貨膨脹率預(yù)估為3%。李先生年收入成長(zhǎng)率假設(shè)為5%，與社會(huì)平均工資成長(zhǎng)率相同。在這種情況下，李先生的凈儲(chǔ)蓄金額27萬(wàn)太高，應(yīng)該及早投資理財(cái)提高生活質(zhì)量和為養(yǎng)老作準(zhǔn)備。

　　此外，李先生及老伴并沒有購(gòu)買任何養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，所以需要對(duì)現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)作退休規(guī)劃，為退休后的養(yǎng)老、醫(yī)療作充分的準(zhǔn)備。

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