中意人壽廣東省分公司保險專家蔡仁軍指出，社保是由社會集中建立基金，包括醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險、重大疾病保險和補充醫(yī)療保險。社保對一些常見、多發(fā)、費用比較低的疾病，如肺炎、闌尾炎、腹瀉等的報銷還是比較可觀的，但在重大疾病發(fā)生率越來越高、意外事故頻發(fā)的今天，單有社保是遠遠不夠，還要有商業(yè)保險作為補充。

　　蔡仁軍建議，一個成年人除社保外，至少還要有20萬元意外傷害保險、20萬元定期壽險以及20萬元重大疾病保險。

　　社保醫(yī)療VS商業(yè)保險住院醫(yī)療險

　　案例：李小姐今年20歲，還是一名學生，有社保，2008年投保了3萬元的樂溫馨綜合住院補償醫(yī)療險（B款），年交保費621元。今年1月，李小姐因肺炎住院，發(fā)生住院費用20100元，社保賠付了13600元，剩余的6500元在保險公司獲得全額賠付。李小姐今年4月再次因肺炎住院，發(fā)生住院費用63772元，社保賠付了43300元，剩余的20472元又在保險公司獲得全額賠付。

　　點評：產(chǎn)生住院醫(yī)療費用后，社保賠付水平較低，一般無自費藥、手術費、自費器材的賠付，無床位及膳食費用的補助等。而住院費用往往非常高，在社保賠付后，商業(yè)保險可對余額進行全賠，作為還沒有固定收入的學生便能安心治療。

　　社保醫(yī)療VS定期壽險

　　案例：鄺先生今年33歲，國家公務員，有社保，2007年投保了30萬元的陽光相伴定期壽險保障計劃，2009年因“左腎癌并全身多處轉(zhuǎn)移”身故，保險公司賠付了33.6萬元身故保險金（其中3.6萬元為續(xù)保保額增加獎勵）及67200元重大疾病保險金給他的妻子。

　　點評：鄺先生有社保，單位福利也很好，他住院期間的醫(yī)療費基本由社保和單位負責。但他妻子的收入不高，丈夫身故后家庭經(jīng)濟一落千丈，6歲的女兒今后教育還需要一大筆費用，這些是社保無法幫忙的，商業(yè)保險使他家人未來的生活得到一定的保障。

　　社保醫(yī)療VS重大疾病險

　　案例：林先生是某中小企業(yè)中層管理人員，今年41歲，有社保，2008年投保年年安康保障計劃30萬元，2009年3月因心肌梗塞在醫(yī)院住院治療。社保賠付了醫(yī)療的大部分費用，保險公司則一次性給付30萬元重大疾病保險金。

　　點評：林先生患心肌梗塞后無法從事勞動工作，林太太是家庭主婦，家庭經(jīng)濟狀況急轉(zhuǎn)直下，孩子在讀初中，需要供養(yǎng)，林先生本人還需要一些藥費及營養(yǎng)費，這些都是社保無法解決的。30萬元的保險理賠款，對林先生一家而言是雪中送炭。　

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