筆者對白領(lǐng)家庭理財狀況進行了一次調(diào)查，參與本次理財體檢的客戶大多是大學本科畢業(yè)后，參加工作幾年，處于職業(yè)生涯的早期，基本上完成了職業(yè)定位，在職務(wù)上主要是在職員級別，收入流量穩(wěn)定，資產(chǎn)積累還相對較少，大多面臨著結(jié)婚買房買車的生活困擾。投資風格多傾向于短期的保守型投資。希望通過理財規(guī)劃平滑未來生活的收入和消費的流量，實現(xiàn)資產(chǎn)的有效增值和規(guī)避風險，保證未來生活質(zhì)量的不斷提升，對投資有著濃厚的興趣。

　　白領(lǐng)理財?shù)默F(xiàn)狀

　　從現(xiàn)金流量來看，絕大部分家庭當年年度的現(xiàn)金流狀況非常健康，而且大部分的家庭負債比例適宜，家庭可以承擔。適度的債務(wù)額度不至于令家庭時常感受到債務(wù)帶來的沉重壓力，適度增加負債，可以增加家庭的資產(chǎn)存量。

　　據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，流動性不健康的客戶有1581人，占74.96％.這些客戶中流動性過盛（流動資產(chǎn)與月支出的比值大于6）的有1059人，占50.21％；流動性不足（比值小于3）有414人，占19.63％.

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