李小姐問：今年27歲，單身，在某知名公司擔(dān)任銷售助理，目前暫無結(jié)婚打算。李小姐每月收入4000元，日常開支1500元，工作幾年下來，有活期存款3萬元，定期存款2萬元，去年初還買了近5萬元的股票基金，目前基金現(xiàn)值近4萬元。

　　和父母同住，無任何的家庭負(fù)擔(dān)，單位有醫(yī)保、社保等。

　　回復(fù)：建行城南支行貴賓理財中心網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理林奔認(rèn)為，李小姐事業(yè)處于起步階段，收入大于支出，風(fēng)險承受能力較強(qiáng)，這一階段的投資目的通常是為了購房、購車、旅游或退休養(yǎng)老等各種財務(wù)目標(biāo)積累資金。

　　準(zhǔn)備應(yīng)急金是理財規(guī)劃的第一步，一般為3-6個月的支出即可，李小姐目前的應(yīng)急金過于充裕，保留1萬元的應(yīng)急金在活期賬戶即可，同時將活期賬戶與信用卡綁定，購物消費(fèi)盡量使用信用卡，既可增加信用積分，又可先行使用銀行提供的信用額度，還可保證信用卡按時還款。

　　當(dāng)前中國的資本市場正隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇而呈現(xiàn)出震蕩向上的趨勢，建議李小姐建立相對積極的投資組合，除了繼續(xù)持有老基金外，保留2萬元的定期存款(建議以1年期為宜，因隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，又將進(jìn)入下一輪的加息周期)，另外再投資2萬元于近期發(fā)行的股票基金或指數(shù)基金。

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