張小姐最近為自己和孩子購買了幸福雙喜盈門保險(xiǎn)，但有些問題需要請(qǐng)專家指引一下：

　　比如0歲的男孩子，

　　保額3萬元，只需每年存2709元，存20年只需54180元

　　保單生效后，每2年能得到：1800=（30000×6%），這筆錢我建議家長作為一個(gè)單獨(dú)賬戶給孩子存起來，不要隨意支配，那么到他18歲時(shí)一共得到16200=（1800×9），這筆錢可以給孩子上大學(xué)了，這個(gè)每2年的1800元一直拿到孩子55歲，那么中間一共拿了32400=（1800×18），55歲以后，每一年就能拿到1800元，一直拿到88歲，也就是59400=（33×1800），88歲時(shí)還能一次性拿到30000萬元，一共可獲得固定的收益為138000=（16200+32400+59400+30000），還有累計(jì)了88年的紅利。

　　如果發(fā)生什么風(fēng)險(xiǎn)，也能獲得60000元的保障。

　　張小姐想就以上案例，請(qǐng)教一下專家，如果她想在第21年把錢全拿出來，她可以得到多少。

　　★專家分析：

　　第21年全拿出來，保證部分就是之前已經(jīng)領(lǐng)取的每2年的生存現(xiàn)金1800*10，加上第21年時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值（退保所得），還有就是不確定的紅利，是不包括你交的保費(fèi)的。

　　如果你是打算21年就全拿出來，那不建議投保這類長期的險(xiǎn)種，如果分紅不好，連總的保費(fèi)都不到。

　　單純從準(zhǔn)備存20年錢來說，購買3年或5年期國債，到期本息再轉(zhuǎn)購，這樣可能更好些。

　　如果按照以上來算的話,你想在繳費(fèi)期滿后就拿出來,你的是紅利+每兩年1800+現(xiàn)金價(jià)值,并不是你所交的保費(fèi),保險(xiǎn)合同是具有現(xiàn)金價(jià)值的,您到那時(shí)退出的話,是按照合同的現(xiàn)金價(jià)值來算的,肯定會(huì)小于你實(shí)際交的保險(xiǎn)費(fèi).你存的越久它的現(xiàn)金價(jià)值相對(duì)就會(huì)越大,所以建議您既然存了就存著好了,已經(jīng)存了二十年,如果到那時(shí)真的可能急需用錢,可以拿保險(xiǎn)合同到保險(xiǎn)公司借款,存的越久您的收益就會(huì)越高.

　　55歲以前1800元是按保額6%每二年返一次的生存金，假如你要在21年領(lǐng)取的話，有兩個(gè)概念一個(gè)21年末，一個(gè)21年初也保單年度的20年末，那么就是按該公司確定利率的累積生存金（大于每兩年1800*10）和現(xiàn)金價(jià)值（合同訂立之初各年度現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)確定）再加上累積的紅利(事先不確定，低中高檔只是演示，一切按實(shí)際算）三者之和。至于你說的本金要到88歲后返還或身故時(shí)才可得。

　　你如果專做孩子教育金的話，建議做專門的教育險(xiǎn)種組合，比如在高中151617歲，大學(xué)18192021歲能領(lǐng)取的那種上，針對(duì)性強(qiáng)?；蜃龆ㄆ冢ū热?5年，20年等等）的到期返還的兩全保險(xiǎn)。