要更好地依靠保單享受安穩(wěn)生活，還要記住保險中的三條秘訣。

　　首先，要注重保障，無需過分關(guān)注收益

　　市場上以“投資回報”為宣傳重點的保險產(chǎn)品層出不窮，對于這些產(chǎn)品，市場的接受率頗高。2007年，保費增長最快的保險產(chǎn)品中，投連險等具有投資功能的險種名列前茅。不過，這類險種的退保比例也相當高。究其原因，無非是投資的實際回報率低于投保時的宣傳值，大大遠離了投保人的希望。

　　其實，無論保險推出時宣傳的收益率有多高，都只是一個預(yù)期目標，而非一定的回報。投連險、分紅險、萬能險等具有投資賬戶的險種收益情況，與金融市場的浮動密切相關(guān)。從2006年、2007年及2008年上半年投資賬戶的收益情況就可以看出，當市場整體走弱時，這些投資賬戶也難逃厄運。唯一不變的只有保單的保險保障。所以，投保人還應(yīng)更多地聚焦保障內(nèi)容。

　　其次，要合理搭配險種，不要人云亦云

　　“我鄰居買了個保險，聽說可好呢，有疾病和身故保障，到期還能返還，中間還能分紅。”“我同事最近投保的意外險，保費特別低，好像很劃算。”“我朋友說，XX公司的保險不錯，要不就選這家的？”“XX公司的收益太低了，以后再也不買這家的了。”在選擇保險產(chǎn)品時，你是否也說過類似的話呢？

　　保險產(chǎn)品的數(shù)量雖然有限，但對每個人來說，都有適合自己的“黃金組合”。人云亦云式的投保很可能造成該買的沒買，不該買的買了一堆。

　　48歲的王女士曾經(jīng)在受訪時透露，自己已有的保險是20萬元的人身意外保險、5萬元的重疾險，都是幾年前在同事的推薦下買的?？扇缃?，她發(fā)現(xiàn)自己重疾險的額度太低，5萬元的保障是無法應(yīng)對未來重疾風(fēng)險的，而20萬元的人身意外保險如果換成終身壽險顯然更加實用。進一步詢問才得知，推薦她購買這些產(chǎn)品的同事比她年輕10歲，于是產(chǎn)生了不可避免的差異。

　　當然，保險的選擇不僅僅會因為年齡而不同，還需要結(jié)合職業(yè)、健康情況、工作情況等等。每個人的保險規(guī)劃都應(yīng)該度身定做。

　　最后，要好好管理保單，不要投保后一丟了之

　　身為投保人的你，會不會出現(xiàn)過這樣的情況：投保了醫(yī)療保險，可真的去醫(yī)院看病后不知道如何向保險公司理賠；為孩子投保了教育金保險，待孩子考上大學(xué)能領(lǐng)取獎勵金時，卻找不到當初的保險合同；投保車險后，不記得保險公司的車險客服電話，行車出險后，要一番查詢后才能報案；投保高額的意外保險或是壽險，可保單存放的位置只有投保人知道，受益人卻不知。

　　有不少投保人在拿到保單后，馬馬虎虎地將合同存放起來，對保險責(zé)任、免賠條款等都只有一個模糊的概念。有時候，以為自己可以領(lǐng)到保險金額，結(jié)果遭到拒賠；而有時，以為不在保險范圍內(nèi)，放棄申請保險金，結(jié)果失去了可以得到賠償?shù)臋C會。

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