俗話說：貨比三家。人們購買東西時(shí)候都想選擇最好的。更不用說保險(xiǎn)這種能保障自己生活質(zhì)量的產(chǎn)品，如何才能買經(jīng)濟(jì)劃算的養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？

　　★專家分析：

　　想要購買到經(jīng)濟(jì)劃算的保險(xiǎn)，必須對自己的家庭進(jìn)行一個(gè)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)需求分析，當(dāng)然買保險(xiǎn)沒有劃不劃算的界定，只看適不適合自己需求。

　　我們先來確定幾個(gè)原則：

　　1、盡早規(guī)劃。

　　2、滿足不同的養(yǎng)老需求，有一定彈性。

　　3、總原則是本金安全，適度收益，抵御生活費(fèi)增長和通貨膨脹。

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃分為三個(gè)階段。

　　一、退休準(zhǔn)備階段。即從現(xiàn)在36歲開始，用24年的時(shí)間開始準(zhǔn)備，到2034年退休時(shí)正好60歲，這一階段共24年。

　　二、積極型退休階段。即60歲剛退休到65歲完全退休，這一階段共5年。

　　特點(diǎn)：

　　1、這個(gè)時(shí)期身體狀況比較好，在醫(yī)療方面的開支不會太大。

　　2、仍有一定的勞動(dòng)能力。可以采用半退休半勞動(dòng)的方式，退休后從事一定的顧問，技術(shù)、服務(wù)獲得少量的收入，彌補(bǔ)退休費(fèi)用的不足。

　　3、可以利用這段時(shí)間實(shí)現(xiàn)自己周游全國的人生夢想，每年去兩三個(gè)地方，走遍全國。

　　三、被動(dòng)型養(yǎng)老階段。65歲到80歲，15年，以享受平穩(wěn)安康的晚年生活為主要特點(diǎn)，不會再外出旅游，生活支出大幅降低，但醫(yī)療保健支出會大幅增加，其他支出穩(wěn)定不變。

　　退休規(guī)劃的特點(diǎn)：

　　1、盡早開始儲備退休基金，越早越輕松。

　　2、退休金儲蓄的運(yùn)用不能太保守，否則會不堪重負(fù)。

　　3、以保證給付的養(yǎng)老保險(xiǎn)或退休年金滿足基本支出，以報(bào)酬率較高但無保證的萬能險(xiǎn)滿足生活品質(zhì)支出。

　　因您已經(jīng)提到養(yǎng)老保險(xiǎn)來解決退休問題，且您的家庭為成長型家庭，假設(shè)您的風(fēng)險(xiǎn)承受類型為風(fēng)險(xiǎn)中立者，什么叫風(fēng)險(xiǎn)中立者？請?jiān)试S我解釋一下。就是對風(fēng)險(xiǎn)既不喜歡也不厭惡，通俗地說就是不喜歡炒股的大起大落，更注重工作能力來賺取財(cái)富，但也無法忍受僅僅把錢存在銀行，從而讓通膨消融我們來之不易的財(cái)富。

　　剩余部分就是要進(jìn)行具體的養(yǎng)老規(guī)劃方案設(shè)計(jì)。由于參數(shù)缺乏，暫時(shí)無法進(jìn)行。請補(bǔ)充以下參數(shù)。

　　1、目前每月家庭收入（雙方，包括所有項(xiàng)目），開支（所有成員，包括但不限于飲食費(fèi)用，物業(yè)費(fèi)用，通信費(fèi)用，交通費(fèi)用，衣物開支，美容化妝費(fèi)用，營養(yǎng)保健費(fèi)用，健身費(fèi)用。）。

　　2、計(jì)劃退休時(shí)間。

　　3、有無社保。

　　4、社保每年交費(fèi)。