許先生是一位自由職業(yè)者，因?yàn)樽约簺]有社保，所以想想買養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，想咨一下專家，什么保險(xiǎn)產(chǎn)品適合自己。

　　★專家分析：

  　自由職業(yè)者意味著社保方面是缺失的，首先建議你在靈活就業(yè)人人士窗口去交納社保和醫(yī)保，因?yàn)樯绫Ｊ腔A(chǔ)，商保是補(bǔ)充，它們的關(guān)系就好似社保是“毛坯房”，商保就是“精裝修”。

　　對(duì)于醫(yī)療方面，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是管終身的，而一般的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)分為賠付型的重疾和住院補(bǔ)償類的，我個(gè)人認(rèn)為重疾險(xiǎn)是有必要用商業(yè)險(xiǎn)做個(gè)補(bǔ)充的，那種附加的住院補(bǔ)償類的不做推薦，因?yàn)樗鼈兺ǔ５?0就結(jié)束了，而且一旦賠付了有可能就續(xù)不上了。所以說醫(yī)保是首選。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于儲(chǔ)蓄型的產(chǎn)品，到底需要存多少錢這個(gè)可以用倒推的方式來計(jì)算。假設(shè)60歲退休，活到80歲，有20年時(shí)間，一日三餐不算通脹按每天30塊的話就需要30*365*20=21.9萬元，這還不算醫(yī)療費(fèi)用和穿衣的費(fèi)用。如果想過上有品質(zhì)的老年生活顯然光靠養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的。所以有了社保的稀飯錢，再用商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來補(bǔ)充一下是非常必要的，最后還得想辦法提高收入或其他投資來補(bǔ)充是最佳的方式。

　　★案例分析：

　　生活向前保障向上--三明治一族的保障計(jì)劃

　　客戶資料：孟先生，35歲，公務(wù)員，月均收入4500元

　　年繳保費(fèi)：4998元

　　客戶需求：孟先生雖然有很好的社保保障，但還是想擁有家庭責(zé)任保障、重大疾病保障和未來養(yǎng)老金的補(bǔ)充

　　客戶需求分析：

　　1、責(zé)任和壓力急劇變大

　　為人父母，肩上的責(zé)任立刻加重，自己的生命和健康對(duì)孩子的成長(zhǎng)至關(guān)重要，對(duì)另一半的責(zé)任也進(jìn)一步擴(kuò)大。因此，預(yù)防無論疾病或者意外身故給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力尤為重要，雖然不能減輕家人的傷痛，但是家庭責(zé)任在身故后依然能夠延續(xù)。

　　2、疲勞、亞健康狀態(tài)

　　也許是一生最忙碌的時(shí)候，疲勞和工作壓力是家常便飯，外加環(huán)境污染、食品安全等因素，總擔(dān)心自己的健康發(fā)生變化，擔(dān)心引發(fā)家庭生活質(zhì)量隨之影響。

　　3、為家庭財(cái)產(chǎn)提供資產(chǎn)保全：

　　提前做好家庭財(cái)務(wù)的安置，避免財(cái)產(chǎn)流失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、提早為養(yǎng)老做準(zhǔn)備：

　　盡早開始養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，未來輕松面對(duì)晚年生活。

　　產(chǎn)品特色

　　安享終身保障，守護(hù)家庭幸福

　　終身?yè)碛猩砉驶蛉珰埍Ｕ?，不僅可以為家庭的幸福生活提供一個(gè)安全的保護(hù)傘，而且也為自己準(zhǔn)備好一生的保障，抵御不期而遇的風(fēng)險(xiǎn)。

　　保額復(fù)利遞增，紅利雙重享受

　　自合同生效之日起，保障水平將隨著年度紅利的分配而增加，保額復(fù)利遞增且免核保體檢，真正做到人生風(fēng)險(xiǎn)保障的動(dòng)態(tài)規(guī)劃。除年度紅利外，還特設(shè)終了紅利，保障更多。

　　資金融通便捷，真情關(guān)愛一生

　　合同有效期內(nèi)，如急需周轉(zhuǎn)資金，可通過保單質(zhì)押貸款或減保功能來緩解資金壓力，為投保人的生活和事業(yè)助上一臂之力，也可以通過減額交清和保費(fèi)自動(dòng)墊交功能，緩解投保人所面臨的流動(dòng)資金壓力，處處體現(xiàn)真情關(guān)愛。

　　年金轉(zhuǎn)換自由，養(yǎng)老生活無憂

　　根據(jù)投保人個(gè)人的退休養(yǎng)老規(guī)劃，可在投保后的任意時(shí)間，按本公司屆時(shí)提供的轉(zhuǎn)換年金保險(xiǎn)合同，選擇將減保或退保所對(duì)應(yīng)的總金額轉(zhuǎn)換為每年領(lǐng)取的養(yǎng)老年金，領(lǐng)取時(shí)間可長(zhǎng)可短，能夠有效地補(bǔ)充養(yǎng)老金賬戶，為投保人多姿多彩的退休生活提供強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。除投保人外，受益人也可將保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成年金。